交強(qiáng)險(xiǎn)理賠全知道

一、交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的保障范圍不一樣。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)有20多種不賠的情況，交強(qiáng)險(xiǎn)只有四種情況不賠。交強(qiáng)險(xiǎn)主要保三種情況：路上事故造成別人受傷、別人財(cái)物損壞、車(chē)輛需要救援的費(fèi)用。只要是被保險(xiǎn)車(chē)輛引發(fā)的事故，不管車(chē)主有沒(méi)有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)都要在保額內(nèi)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是不會(huì)扣除免賠額，也不需要計(jì)算免賠比例。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償流程

發(fā)生事故后要記住三個(gè)步驟。第一步先救人，如果有人受傷要立即打120急救電話。第二步要報(bào)警，撥打122通知交警到現(xiàn)場(chǎng)處理。第三步要報(bào)保險(xiǎn)，立即聯(lián)系投保的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查看情況。在緊急情況下，車(chē)主可以要求保險(xiǎn)公司先墊付搶救費(fèi)用。

保險(xiǎn)公司處理理賠有時(shí)間要求。車(chē)主提交理賠申請(qǐng)后，保險(xiǎn)公司要在1個(gè)工作日內(nèi)列出需要提供的材料清單。收到完整材料后，保險(xiǎn)公司要在5個(gè)工作日內(nèi)做出賠不賠的決定。如果確定要賠償，保險(xiǎn)公司要在10個(gè)工作日內(nèi)完成打款。要是保險(xiǎn)公司決定不賠，必須書(shū)面說(shuō)明具體理由。

三、交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)有兩個(gè)重要特征。第一是"無(wú)責(zé)也賠"，即便事故中車(chē)主沒(méi)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司也要在限額內(nèi)賠償。第二是"即時(shí)賠付"，法律規(guī)定了保險(xiǎn)公司處理理賠的具體時(shí)間要求。這兩個(gè)特點(diǎn)讓交強(qiáng)險(xiǎn)能及時(shí)保障事故受害者的權(quán)益。

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分為三個(gè)部分。醫(yī)療費(fèi)用最高賠1.8萬(wàn)元，包括急救費(fèi)、住院費(fèi)和治療費(fèi)。傷殘賠償最高18萬(wàn)元，包含誤工費(fèi)和護(hù)理費(fèi)。財(cái)物損失賠償最高2000元，用于修理他人車(chē)輛或賠償物品損壞。這三個(gè)賠償項(xiàng)目是分開(kāi)計(jì)算的，互不影響。

四、交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況

第一種不賠的情況是故意制造事故。比如行人故意撞車(chē)自殺，駕駛員故意制造假事故騙保，這些情況保險(xiǎn)公司都不承擔(dān)賠償責(zé)任。交警會(huì)通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)勘查和監(jiān)控錄像來(lái)判斷是否屬于故意行為。

第二種不賠的是本車(chē)人員損失。包括駕駛員和車(chē)上乘客受傷，這些都不在交強(qiáng)險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。車(chē)主需要購(gòu)買(mǎi)車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)來(lái)保障這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。但如果是被保險(xiǎn)車(chē)輛撞到其他車(chē)的人員，對(duì)方的損失可以獲得賠償。

第三種不賠的是法律糾紛產(chǎn)生的費(fèi)用。事故引發(fā)的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)和仲裁費(fèi)都需要車(chē)主自己承擔(dān)。比如雙方對(duì)賠償金額有爭(zhēng)議打官司，這些費(fèi)用不能通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)。

第四種不賠的是間接損失。比如事故導(dǎo)致車(chē)輛貶值、營(yíng)業(yè)車(chē)輛停運(yùn)的損失，這些都不在賠償范圍內(nèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)只賠償直接損失，比如修車(chē)費(fèi)和醫(yī)療費(fèi)這些實(shí)際支出的費(fèi)用。

五、交強(qiáng)險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

要及時(shí)續(xù)保不能脫期。交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期后上路會(huì)被罰款，罰款金額是保費(fèi)的兩倍。要是脫保期間發(fā)生事故，所有損失都要車(chē)主自己承擔(dān)。建議大家提前一個(gè)月辦理續(xù)保手續(xù)。

要隨身攜帶保險(xiǎn)標(biāo)志。按照規(guī)定，要把交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志貼在汽車(chē)前擋風(fēng)玻璃右上角?，F(xiàn)在很多地方改用電子保單，但還是要保存好電子憑證以備檢查。

要及時(shí)處理事故賠償。事故發(fā)生后要在48小時(shí)內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)，超過(guò)時(shí)間可能影響理賠。如果涉及人員傷亡，要保留好醫(yī)院的所有收費(fèi)單據(jù)和診斷證明。

要了解賠償限額標(biāo)準(zhǔn)?，F(xiàn)在醫(yī)療費(fèi)賠償限額是1.8萬(wàn)元，如果實(shí)際費(fèi)用超過(guò)這個(gè)數(shù)額，超出部分需要找責(zé)任方賠償。傷殘賠償雖然限額18萬(wàn)元，但要提供完整的收入證明和傷殘鑒定報(bào)告。

要區(qū)分交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)保障，賠償額度有限。建議車(chē)主搭配購(gòu)買(mǎi)商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，這樣遇到重大事故時(shí)有更充足的保障。兩種保險(xiǎn)的理賠流程可以同時(shí)進(jìn)行，互不沖突。