# 交通事故賠償規(guī)則解析：交強(qiáng)險(xiǎn)到底怎么賠？

## 一、交通事故賠償?shù)幕疽?guī)則

當(dāng)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，法律規(guī)定首先由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)額度內(nèi)賠償。交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是車主必須購(gòu)買的保險(xiǎn)類型。保險(xiǎn)公司賠償時(shí)只區(qū)分有責(zé)任和無(wú)責(zé)任兩種情形，不劃分主次責(zé)任比例。只有在交強(qiáng)險(xiǎn)額度不夠賠付的情況下，超出部分才需要按照事故責(zé)任比例來(lái)分?jǐn)偂?/p>

比如一輛轎車撞傷行人，醫(yī)療費(fèi)用需要30萬(wàn)元。假設(shè)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療賠償限額是1.8萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司會(huì)先賠付這1.8萬(wàn)元。剩下的28.2萬(wàn)元?jiǎng)t要看事故責(zé)任認(rèn)定。如果司機(jī)承擔(dān)70%責(zé)任，就需要賠償19.74萬(wàn)元。

## 二、交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)娜箢~度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額分為三個(gè)部分，每個(gè)部分都有明確上限。這些限額是每次事故的最高賠付標(biāo)準(zhǔn)，不是年度累計(jì)額度。2020年改革后最新標(biāo)準(zhǔn)如下：

1. **死亡傷殘賠償限額**：18萬(wàn)元

包含喪葬費(fèi)、死亡賠償金、殘疾賠償金等12個(gè)項(xiàng)目。比如受害人需要安裝假肢的費(fèi)用，或者家屬處理喪事的交通費(fèi)都屬于這個(gè)范疇。

2. **醫(yī)療費(fèi)用賠償限額**：1.8萬(wàn)元

涵蓋治療過(guò)程中的必要開(kāi)支。包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)，還包括后續(xù)的整容費(fèi)用。例如面部受傷需要做修復(fù)手術(shù)的費(fèi)用可以申請(qǐng)賠付。

3. **財(cái)產(chǎn)損失賠償限額**：2000元

用于賠償車輛、物品等物質(zhì)損失。如果事故導(dǎo)致對(duì)方手機(jī)損壞，修理費(fèi)用可以在這個(gè)額度內(nèi)索賠。

## 三、為什么要設(shè)定賠償限額

設(shè)定賠償限額主要考慮三個(gè)因素。首先是要保障基本需求，確保受害人能獲得及時(shí)救治和基本賠償。其次是考慮經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，限額需要與居民收入相匹配。最后參考了其他行業(yè)的賠償標(biāo)準(zhǔn)，保持制度間的平衡。

以醫(yī)療限額為例，1.8萬(wàn)元基本能覆蓋普通骨折的治療費(fèi)用。但對(duì)于重大事故來(lái)說(shuō)可能不夠，這時(shí)就需要啟動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)或責(zé)任人賠償。這種設(shè)計(jì)既控制了保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，也保證了基礎(chǔ)保障的廣泛覆蓋。

## 四、死亡傷殘賠償包含哪些項(xiàng)目

這個(gè)賠償項(xiàng)目包含12種具體費(fèi)用，可以分為三類：

- **善后處理費(fèi)用**：?jiǎn)试豳M(fèi)、遺體運(yùn)輸費(fèi)、家屬辦理后事的交通住宿費(fèi)

- **長(zhǎng)期生活保障**：殘疾賠償金、輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)

- **精神損害賠償**：法院判決的精神撫慰金

比如受害人因事故癱瘓，需要購(gòu)買輪椅和雇傭護(hù)工，這些費(fèi)用都在賠償范圍內(nèi)。但要注意必須提供正規(guī)醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明。

## 五、醫(yī)療費(fèi)用賠償?shù)淖⒁馐马?xiàng)

醫(yī)療賠償涵蓋從治療到康復(fù)的全過(guò)程費(fèi)用，但有三個(gè)重點(diǎn)需要注意：

1. 住院伙食補(bǔ)助按當(dāng)?shù)貥?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，通常每天30-100元

2. 后續(xù)治療費(fèi)需要醫(yī)院出具治療必要性證明

3. 營(yíng)養(yǎng)費(fèi)必須有醫(yī)囑明確標(biāo)注需要加強(qiáng)營(yíng)養(yǎng)

比如傷者出院后需要進(jìn)行三個(gè)月的康復(fù)理療，只要醫(yī)生在病歷中寫明治療必要性，相關(guān)費(fèi)用就可以索賠。但自行購(gòu)買保健品的費(fèi)用不能報(bào)銷。

## 六、財(cái)產(chǎn)損失賠償常見(jiàn)問(wèn)題

2000元的財(cái)產(chǎn)損失限額常引發(fā)糾紛，要注意三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：

1. 只賠償直接損失，不包含間接損失。例如撞壞送貨車輛導(dǎo)致貨物變質(zhì)，只賠修車費(fèi)不賠貨物損失

2. 需要提供損失證明。車輛維修要出示修理廠發(fā)票，手機(jī)損壞要提供購(gòu)買憑證

3. 非道路交通事故不適用。小區(qū)內(nèi)停車場(chǎng)發(fā)生剮蹭不能使用交強(qiáng)險(xiǎn)

實(shí)踐中經(jīng)常遇到電動(dòng)車損壞索賠的情況。如果電動(dòng)車符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)被認(rèn)定為非機(jī)動(dòng)車，可以獲得賠償；如果是超標(biāo)的電動(dòng)摩托車，則按機(jī)動(dòng)車處理需要提供駕駛證。

通過(guò)以上解析可以看出，交強(qiáng)險(xiǎn)制度在保障受害人權(quán)益和控制社會(huì)成本之間找到了平衡點(diǎn)。了解這些具體規(guī)則，既能更好維護(hù)自身權(quán)益，也能避免不必要的理賠糾紛。建議車主在購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)自身情況補(bǔ)充商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，構(gòu)建完整的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。