汽車保險購買必須知道的五件事

一、買保險要選對項目

有些車主想省錢，只買部分險種。比如只買車損險，不買第三者責任險?；蛘咧毁I主險，不買附加險。這樣做可能留下風險漏洞。每個險種都有特定保障范圍，車輛出事時，保險公司只按合同賠錢。比如剮蹭事故中，如果沒買劃痕險，修復費用就要自己承擔。

二、不要重復投?；騺y改保額

有人覺得多買幾份保險能多拿賠償。根據(jù)法律規(guī)定，同一車輛買多份保險，總賠償不會超過車輛實際價值。好比價值10萬的車，買兩份保險也只能賠10萬。還有人故意把10萬的車保到15萬，或者20萬的車只保10萬。這兩種做法都不對，保險公司會按比例賠償，不會多給錢。

三、找正規(guī)渠道買保險

現(xiàn)在很多地方能買保險，但要認準正規(guī)機構。路邊代理點可能給高額返利，但可能是騙子。有個真實案例，車主通過微信代理人投保，出險后發(fā)現(xiàn)是假保單。買保險時要看三點：保單第三聯(lián)用白色防偽紙印刷、左上角有保監(jiān)會監(jiān)制字樣、右上角標明銷售地區(qū)。

四、仔細核對保單信息

拿到保單要做三件事。第一檢查車輛信息，包括車牌號、車架號、發(fā)動機號。第二看保險起止日期，建議提前10天續(xù)保。第三確認投保險種和保額。曾經有車主發(fā)現(xiàn)保單把5座車寫成7座車，導致理賠糾紛。建議把電子保單下載到手機，紙質保單放車里。

五、了解理賠注意事項

出事故要立刻做四步：打開雙閃放警示牌、給保險公司和交警打電話、拍現(xiàn)場照片、送傷者就醫(yī)。特別注意三類人不算第三者：正在開車的司機、車主家庭成員、被保險單位員工。曾有案例是丈夫開車撞到妻子，保險公司拒賠。還要注意修車發(fā)票要真實，偽造理賠材料屬于騙保，會被追究法律責任。

額外提醒五個重點：

1. 續(xù)保間隔期最危險，建議設置手機提醒

2. 附加險中的醫(yī)保外用藥險很重要，幾十塊錢能保大額醫(yī)療費

3. 車損險包含七項保障，改革后不用單獨買涉水險

4. 保費浮動和出險次數(shù)掛鉤，小刮蹭自己修更劃算

5. 代位追償權要會用，對方全責不賠可找自己保險公司

常見問題解答：

問：新手該買哪些險種？

答：建議車損險+三者險（200萬起）+司機乘客險+醫(yī)保外用藥險

問：保費為什么每年不一樣？

答：考慮車輛折舊、去年出險次數(shù)、保險公司優(yōu)惠活動

問：過戶車怎么買保險？

答：需要新車主身份證和車輛登記證，建議過戶當天辦保險變更

問：在外地出險怎么辦？

答：全國通賠，保留現(xiàn)場證據(jù)，撥打保險公司全國熱線

問：哪些情況不賠？

答：酒駕毒駕、故意制造事故、車輛改裝、證件過期

具體案例說明：

張先生買了車損險但沒買玻璃險，高速上被石子打裂前擋風玻璃，自費花了3800元。李女士買了三者險200萬，撞壞勞斯萊斯后保險公司全額賠付。王先生續(xù)保晚了兩天，結果第三天發(fā)生追尾，5萬元修理費全部自理。

這些真實教訓告訴我們，買保險不能圖便宜或怕麻煩。要根據(jù)自己用車情況，選擇合適險種和保額。每年要提前核對保單信息，了解最新保險政策變化。遇到事故按流程處理，既能保障權益，也能避免法律風險。

最后提醒：現(xiàn)在很多保險公司提供免費拖車、換胎、送油等服務。投保前可以比較不同公司的增值服務，選擇最適合自己的方案。記住保險的本質是轉移風險，合理配置才能讓行車生活更安心。