保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 的方式有二種保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 ：賠償和給付。保險(xiǎn)理賠，是指在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故而使被保險(xiǎn)人財(cái)產(chǎn)受到損失或人身生命受到損害時(shí)，或保單約定的其它保險(xiǎn)事故出險(xiǎn)而需要給付保險(xiǎn)金時(shí)，保險(xiǎn)公司履行賠償或給付責(zé)任的行為，是直接體現(xiàn)保險(xiǎn)職能和履行保險(xiǎn)責(zé)任的工作。 《中華人民共和國(guó)民法典》 第一千一百七十九條 侵害他人造成人身?yè)p害的，應(yīng)當(dāng)賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等為治療和康復(fù)支出的合理費(fèi)用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應(yīng)當(dāng)賠償輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 ；造成死亡的，還應(yīng)當(dāng)賠償喪葬費(fèi)和死亡賠償金。

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小諾解答：

您好!

保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 的理賠方式有以下幾種：

1、賠償。賠償與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)應(yīng)，指保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 的受損情況，在保險(xiǎn)額的基礎(chǔ)上對(duì)被保險(xiǎn)人的損失進(jìn)行的賠償。保險(xiǎn)賠償是補(bǔ)償性質(zhì)的，即它只對(duì)實(shí)際損失的部分進(jìn)行賠償，最多與受損財(cái)產(chǎn)的價(jià)值相當(dāng)，而永遠(yuǎn)不會(huì)多于其價(jià)值。

2、給付。人身保險(xiǎn)是以人的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的，人身保險(xiǎn)出險(xiǎn)而使生命或身體所受到的損害，是不能用金錢衡量的。故在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司只能在保單約定的額度內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，即人身保險(xiǎn)是以給付的方式支付保險(xiǎn)金的。

保險(xiǎn)索賠必須在索賠時(shí)效內(nèi)提出，超過(guò)時(shí)效，被保險(xiǎn)人或受益人不向保險(xiǎn)人提出索賠，不提供必要單證和不領(lǐng)取保險(xiǎn)金，視為放棄權(quán)利。險(xiǎn)種不同，時(shí)效也不同。人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 5 年，其他保險(xiǎn)的索賠時(shí)效一般為 2 年。

索賠時(shí)效應(yīng)當(dāng)從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日算起。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、保險(xiǎn)人或受益人首先要立即止險(xiǎn)報(bào)案，然后提出索賠請(qǐng)求。

很多人現(xiàn)在都有購(gòu)買社保保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 ，很多人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 ，如重大疾病保險(xiǎn)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，意外險(xiǎn)等，當(dāng)醫(yī)院生病時(shí)，多份保險(xiǎn)可以疊加理賠嗎？要理解這個(gè)問(wèn)題，您需要知道保險(xiǎn)賠付方法是什么。保險(xiǎn)分為賠付，可分為三種類型保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 ：

1.給付型

定額給付型保險(xiǎn)，也稱為事故理賠型。當(dāng)保險(xiǎn)公司患有保險(xiǎn)合同或合同協(xié)議中規(guī)定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同支付保險(xiǎn)費(fèi)為被保險(xiǎn)人。確定保險(xiǎn)費(fèi)（保額）的數(shù)量。一旦做出診斷，保險(xiǎn)公司將根據(jù)合同中包含的保險(xiǎn)金額一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，以及購(gòu)買保額將支付多少錢。

如重大疾病保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)等是一種支付方式。

2.報(bào)銷型

費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)，也叫費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)。這種類型的保險(xiǎn)的賠付是根據(jù)醫(yī)療發(fā)票的實(shí)際金額，根據(jù)合同比例賠付，保險(xiǎn)期限可以是多次賠付，直到您購(gòu)買的保險(xiǎn)金額用完為止。當(dāng)您從多家公司購(gòu)買類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，每家公司將依次償還剩余的費(fèi)用，理賠額不能超過(guò)治療花費(fèi)金額。

例如，住院保險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)是報(bào)銷類型，而經(jīng)常說(shuō)的社保也屬于這一類。

3.津貼型

保險(xiǎn)公司依照被保險(xiǎn)人實(shí)際住院和手術(shù)項(xiàng)目賠付保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金通常按日計(jì)算，保險(xiǎn)金總數(shù)因住院和手術(shù)計(jì)劃而異。

如住院津貼保險(xiǎn)就屬于津貼型。

基本上我們的理賠就是以上的三種的類型了，另外我們需要注意的是，我們現(xiàn)在手上拿到的保險(xiǎn)是什么賠付方式，以及我們的保險(xiǎn)合同內(nèi)容是什么，這是我們需要了解清楚的。

責(zé)任保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)客戶保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 的法律賠償風(fēng)險(xiǎn)為承保對(duì)象的一類保險(xiǎn)。按業(yè)務(wù)內(nèi)容，可分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)五類業(yè)務(wù)。

責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式：

1、以索賠為基礎(chǔ)的承保方式

所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提出的有效索賠負(fù)賠償責(zé)任，而不論導(dǎo)致該索賠案的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。這種承保方式實(shí)質(zhì)上是使保險(xiǎn)時(shí)間前置保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 了，從而使職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較其保險(xiǎn)賠償?shù)娜N方式 他責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)更大。

采用上述方式承保，可使保險(xiǎn)人能夠確切地把握該保險(xiǎn)單項(xiàng)下應(yīng)支付的賠款，即使賠款數(shù)額在當(dāng)年不能準(zhǔn)確確定，至少可以使保險(xiǎn)人了解全部索賠的情況，對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任或可能支付的賠款數(shù)額作出較切合實(shí)際的估計(jì)。

同時(shí)，為了控制保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任無(wú)限地前置，各國(guó)保險(xiǎn)人在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，又通常規(guī)定一個(gè)責(zé)任追溯日期作為限制性條款。

2、以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式

該承保方式是保險(xiǎn)人僅對(duì)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害方是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠，它實(shí)質(zhì)上是將保險(xiǎn)責(zé)任期限延長(zhǎng)了。

它的優(yōu)點(diǎn)在于，保險(xiǎn)人支付的賠款與其保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任相適應(yīng)，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單項(xiàng)下承擔(dān)的賠償責(zé)任往往要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素，受害方最終索賠的金額可能大大超過(guò)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)事故發(fā)生當(dāng)時(shí)的水平或標(biāo)準(zhǔn)。在這種情況下，保險(xiǎn)人通常規(guī)定賠償責(zé)任限額，同時(shí)明確一個(gè)后延截止日期。

從一些國(guó)家經(jīng)營(yíng)職業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的慣例來(lái)看，采用以索賠為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)較多些，采用以事故發(fā)生為基礎(chǔ)的承保方式的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要少些。

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