保險(xiǎn)金額和保額是同樣保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 的概念，保額就是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，保險(xiǎn)公司賠付保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 的保險(xiǎn)金。換句話說(shuō)，保額就是發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司最高能賠多少錢。

保險(xiǎn)的作用在于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而這就由保額來(lái)實(shí)現(xiàn)。

保額很重要的就是杠桿作用，單位保費(fèi)能買到多少保額，這關(guān)乎保險(xiǎn)產(chǎn)品的性價(jià)比。

不同的人群對(duì)保額的需求是不同的，保額過(guò)高還是過(guò)低，都不合適。

1、保額過(guò)高

保額越高，需要收取的保費(fèi)也會(huì)高，過(guò)高的保費(fèi)會(huì)增加支出，成為家庭負(fù)擔(dān)，這是沒(méi)有必要的。

大家要明白，保險(xiǎn)是用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的傷害，而不是大賺一筆的機(jī)會(huì)。

所以不要把保險(xiǎn)當(dāng)做掙錢途徑。

不必一味地追求高保額，夠用就行。

還有一些保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)大額訂單進(jìn)行審核，會(huì)要求被保人出示收入證明，以此來(lái)判斷你是否真的需要這么高的保額，是否存在騙保的行為。

2、保額過(guò)低

過(guò)低的保額不夠用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。

我們購(gòu)買保險(xiǎn)的目的就是抵御風(fēng)險(xiǎn)，如果保額太低，不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，那我們也就失去購(gòu)買保險(xiǎn)的意義了。

二、各個(gè)險(xiǎn)種分別需要買多少保額？

奶爸之前介紹過(guò)保險(xiǎn)的四大類型，它們保障的風(fēng)險(xiǎn)和保障的目的都各不相同。

因此，我們要針對(duì)自身的需求，對(duì)不同的險(xiǎn)種制定合理的保額規(guī)劃。

1、意外險(xiǎn)

意外是不可預(yù)測(cè)的，而意外帶給家庭的損失卻是沉痛的，沒(méi)有人知道意外何時(shí)來(lái)，也沒(méi)有人知道發(fā)生的意外會(huì)有多嚴(yán)重。

為了減少意外帶來(lái)的各種傷害，必須做好最壞的打算。

意外險(xiǎn)的保額至少要覆蓋家庭負(fù)債（車貸、房貸等）。

意外險(xiǎn)杠桿率一般很高，往往幾百塊就可以保障上百萬(wàn)，除了意外身故，意外殘疾也是不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)，因此奶爸建議家庭支柱的意外險(xiǎn)保額應(yīng)該在50萬(wàn)以上。

2、壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)主要針對(duì)的是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故，家庭的負(fù)債、日常生活支出、父母小孩的贍養(yǎng)費(fèi)用等將少一個(gè)人來(lái)承擔(dān)，那就會(huì)導(dǎo)致家庭生活質(zhì)量水平下降。

在這種情況下，保額的規(guī)劃要根據(jù)家庭實(shí)際情況來(lái)制定。

要足以支撐家庭負(fù)債，如果沒(méi)有家庭負(fù)債，則根據(jù)家庭生活開支為基礎(chǔ)進(jìn)行規(guī)劃。

如果在預(yù)算有限的情況下，可以選擇定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保費(fèi)較低，可以讓大家在家庭責(zé)任最大的時(shí)期，以較低的保費(fèi)獲得更大的保障。

3、重疾險(xiǎn)

若不幸罹患重疾，所面臨的不僅是高額的醫(yī)藥費(fèi)，還有其保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 他一系列的開支，比如治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、家庭生活開支等。

加上患者這段時(shí)間內(nèi)是沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的。因此，重疾險(xiǎn)的保額一定要足！

數(shù)據(jù)顯示，重疾險(xiǎn)的平均治療費(fèi)用在20萬(wàn)左右，而實(shí)際上重疾險(xiǎn)的本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)，除了醫(yī)療費(fèi)用，我們還要考慮收入損失以及康復(fù)的費(fèi)用。

因此，保險(xiǎn)的保額太低，很難達(dá)到轉(zhuǎn)移我們風(fēng)險(xiǎn)的目的。如果罹患重疾或者身故，即便賠付一、二十萬(wàn)，對(duì)大部分家庭來(lái)說(shuō)，其保障意義并不大。

為了后續(xù)康復(fù)階段，家庭可以正常生活開支，可再按照年收入的5倍疊加保額。

最好不要低于20萬(wàn)（大城市30萬(wàn)），50萬(wàn)相對(duì)比較完善。

如果預(yù)算有限，奶爸這里有幾個(gè)建議：

選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)：消費(fèi)型重疾險(xiǎn)沒(méi)有身故責(zé)任，保費(fèi)非常低，預(yù)算有限的家庭，優(yōu)先考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ；

縮短保障期限：縮短保障期限，比如選擇保到70歲，這樣保費(fèi)也可以下降不少；

選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期：繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，每年的保費(fèi)支出就越小，比如選擇30年甚至更長(zhǎng)繳費(fèi)期的重疾險(xiǎn)；

選擇一年期重疾險(xiǎn)：如果預(yù)算還不夠，可以考慮選擇一年期重疾險(xiǎn)進(jìn)行搭配組合。

4、醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的險(xiǎn)種，用于報(bào)銷治療費(fèi)用，減少經(jīng)濟(jì)損失。最高不會(huì)超過(guò)被保險(xiǎn)人的治療總費(fèi)用，可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充。

奶爸推薦大家可以直接購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)橐话偃f(wàn)保額的醫(yī)療險(xiǎn)只需幾百塊錢。

三、如果現(xiàn)在保額配置不合理怎么辦？

如果大家看了上面的內(nèi)容后，發(fā)現(xiàn)自己目前配置的保額過(guò)高或者不足的話，別擔(dān)心，奶爸教你如何解決。

1、保額過(guò)高

如果家庭經(jīng)濟(jì)壓力不大，對(duì)日常的生活也沒(méi)有影響的話，是完全沒(méi)有關(guān)系的。

但是家庭經(jīng)濟(jì)壓力非常大，已經(jīng)影響到正常的生活水平了的話，有些保險(xiǎn)產(chǎn)品后續(xù)是可以降低保額減輕經(jīng)濟(jì)壓力的。

2、保額不足

如果目前的保險(xiǎn)產(chǎn)品保額不足的話，可以考慮增加保險(xiǎn)配置。

例如之前買了一份沒(méi)有包含輕癥的重疾險(xiǎn)，那么就再購(gòu)買一份含有輕癥保障的重疾險(xiǎn)，使保額更高，保障更全。

3、不要輕易退保

奶爸在這里提醒大家，每一份保單都有自己的現(xiàn)金價(jià)值，所以不要輕易退保。

如果退保，退還的不是之前交的保費(fèi)，而是相對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。（現(xiàn)金價(jià)值，就是指具備了儲(chǔ)蓄條件的保險(xiǎn)單本身所具有的價(jià)值，也就是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司提出解約或退保時(shí)，由保險(xiǎn)公司發(fā)還給被保險(xiǎn)人的金額。）

萬(wàn)一買的保險(xiǎn)產(chǎn)品特別坑的話，還是可以退保的，畢竟可以達(dá)到及時(shí)止損的作用。注意，退保一定要等新的保單生效后再退，不然會(huì)出現(xiàn)保障空檔期，失去保障。

總結(jié)

如果保費(fèi)有限，盡量把保額做高，盡量用最少的保費(fèi)，買到最高的保額。

只有配置足夠的保額，保險(xiǎn)才具備轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的意義。

在預(yù)算有限的情況下，我們可以通過(guò)剔除不必要保障內(nèi)容，縮短保障期限、增加繳費(fèi)期限等方式，同樣可以獲得足夠的保障。

另外，保險(xiǎn)是多次配置的過(guò)程，不要期望購(gòu)買一次保險(xiǎn)就能保障一輩子。保險(xiǎn)配置后，我們還要定期檢查、審視自己的保障方案。情況變化了，也要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

買保險(xiǎn)就是買保額，不要在這方面做出妥協(xié)。

關(guān)注奶爸保（ID全網(wǎng)通用），買保險(xiǎn)不花冤枉錢！

參考資料：百度百科——保額

聯(lián)系：

保險(xiǎn)價(jià)值指投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，作為確定保險(xiǎn)金額基礎(chǔ)的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。

區(qū)別：

保險(xiǎn)金額，在壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)合同中都有此項(xiàng)，說(shuō)的投保時(shí)保單里載明的保障的額度，出險(xiǎn)時(shí)按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付，根據(jù)險(xiǎn)種不同佩服金額會(huì)等同于保險(xiǎn)金額或小于保險(xiǎn)金額。

保險(xiǎn)價(jià)值，是在財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同中才有的，指的是保單載明的保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值，也就是這個(gè)物品值多少錢。投保時(shí)一般都是保險(xiǎn)金額等同于保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)投的，如果投保時(shí)保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值了，超過(guò)部分是無(wú)效的。

擴(kuò)展閱讀：【保險(xiǎn)】怎么買，哪個(gè)好，手把手教你避開保險(xiǎn)的這些"坑"

保險(xiǎn)金額就是保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 我們通常說(shuō)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 的保額保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，是我們購(gòu)買的額度，比如說(shuō)重疾險(xiǎn)買50萬(wàn)保額，那么當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司賠我們五十萬(wàn)；有比我我們買的醫(yī)療險(xiǎn)保額是100萬(wàn)，那么當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司最多可以給我們報(bào)銷100萬(wàn)的治療費(fèi)用。

保險(xiǎn)的價(jià)值應(yīng)該指的是保單現(xiàn)金價(jià)值，只有長(zhǎng)期繳費(fèi)的長(zhǎng)期保障的產(chǎn)品才有現(xiàn)金價(jià)值，現(xiàn)金價(jià)值也就是退保金，就是此時(shí)此刻退保能拿到的錢。

保單的現(xiàn)金價(jià)值一般在保單的第三或者第四頁(yè)有體現(xiàn)，如果是重疾險(xiǎn)，那么當(dāng)年的現(xiàn)金價(jià)值就是此時(shí)此刻退?？梢阅没貋?lái)的錢，如果是年金險(xiǎn)或者終身壽險(xiǎn)，那么這個(gè)現(xiàn)金價(jià)值就是可以取出來(lái)的錢，可以減保取現(xiàn)的最大的額度。

保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值是有區(qū)別。保險(xiǎn)金額是指發(fā)生事故保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，能領(lǐng)的最高理賠。而保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，在正常退保時(shí)能夠用到，就是退保的最終金額。

車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是怎么定義可以在網(wǎng)上百度保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值的區(qū)別 ，還有保險(xiǎn)了保險(xiǎn)條款在保單的背面。我用通俗易懂的舉例說(shuō)明一下這個(gè)問(wèn)題吧。保險(xiǎn)首先是補(bǔ)償損失、分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的工具，所以，舉例一臺(tái)價(jià)值20萬(wàn)的車，投保時(shí)，保了10萬(wàn)的話，也就是按十萬(wàn)交的保險(xiǎn)費(fèi)，但是，這種不足額的投保，你不能在投保時(shí)候指出，具體保哪個(gè)哪個(gè)零件，也不可能有保險(xiǎn)公司會(huì)接受只保車左半部或者右半部的保單，所以會(huì)按投保金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例進(jìn)行賠償。還有個(gè)會(huì)有人常見(jiàn)的疑問(wèn)，就是，我買車的時(shí)候20萬(wàn)，現(xiàn)在車開了幾年了，不值20萬(wàn)了，為什么還要按20萬(wàn)投保呢，因?yàn)閷?duì)于車損來(lái)講，無(wú)論開了幾年，只要沒(méi)有報(bào)廢，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)之后之后，換件或者修理，和新車的費(fèi)用是一樣的。不可能說(shuō)換一個(gè)用了5年的零件，然后保險(xiǎn)公司給你能找到一個(gè)剛好用了五年的零件，肯定是換個(gè)全新的件，所以要按著新車的價(jià)格保，換件的時(shí)候賠新件。

還有，保險(xiǎn)條款都是在保監(jiān)會(huì)審批、備案的，所以，要不輕易的以為保險(xiǎn)公司的是霸王條款，有的免責(zé)條款，如果不放在條款里，那么整個(gè)保險(xiǎn)條款在保監(jiān)會(huì)是不能通過(guò)的。如果你認(rèn)為保險(xiǎn)公司有哪個(gè)保險(xiǎn)條款不合理，找保險(xiǎn)公司找新聞媒體都是沒(méi)用的，因?yàn)樗麄兌疾荒芨倪@個(gè)條款，可以直接找保監(jiān)會(huì)咨詢。

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