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壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別

在線問法 時間: 2023.06.11
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重疾險和醫(yī)療險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別的區(qū)別:1、保障內(nèi)容不同,醫(yī)療險沒有疾病種類的限制,只要是看病就醫(yī)發(fā)生的合理費用,在報銷范圍內(nèi)都可以報銷,3、保障內(nèi)容不同,重疾險是保障合同約定范圍內(nèi)的疾病,醫(yī)療險是報銷約定的醫(yī)療險行為所產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費,重疾險和醫(yī)療險區(qū)別是什么,醫(yī)療險和重疾險區(qū)別醫(yī)療險屬于報銷型保險,而重疾險屬于給付型保險,兩者壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別的區(qū)別還是比較明顯的,不知道這些千萬別亂買壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別。
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许瑞林律师 13811432784
中国人民大学法学学士,元甲金牌主播,具有深厚的法律知识功底,擅长处理交通事故、人身损害重大疑难复杂案件。从事法律行业多年,积累了丰富的伤残鉴定知识和理赔成功经验,和解与诉讼相结合,帮助1000+位伤者获得高额赔偿款,获得当事人赠送锦旗200+面!
重疾險和醫(yī)療險區(qū)別是什么?

重疾險和醫(yī)療險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 的區(qū)別:

1、保障內(nèi)容不同,醫(yī)療險沒有疾病種類的限制,只要是看病就醫(yī)發(fā)生的合理費用,在報銷范圍內(nèi)都可以報銷。

重疾險有疾病種類的限制,重疾險疾病必保的有28種重疾和3種輕癥,其他的疾病種類保險公司自行增加的,只有罹患符合合同定義的疾病,才能獲得賠付。

2、賠付方式不同,醫(yī)療險是報銷型的,花多少報多少,報銷上限不超過實際花費。重疾險是定額給付型的,罹患合同約定的重疾,買了多少保額就賠多少錢,無論治療花了多少錢,按保額給付,買50萬就賠50萬保額。

3、保障期限不同,醫(yī)療險大部分都是一年期的,交一年保一年,非保證續(xù)保。重疾險的保障期可以定期保幾十年甚至終身,不用擔心續(xù)保的問題。

4、作用不同,醫(yī)療險是用于補償大額醫(yī)療費支出,在看病就醫(yī)花費上,不用自掏腰包。重疾險是用于彌補工作中斷造成收入損失。

兩類險種有各自不同的作用,奶爸建議有條件的情況下都配置上,醫(yī)療險報銷看病費用,重疾險彌補收入損失。

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重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別是什么

醫(yī)療險和重疾險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 的區(qū)別是:

1、保障期限不同壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ,重疾險大部分是長期險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ,主要是保障終身或保到70歲/80歲壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ,在合同生效后,就直接鎖定壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 了保障期限和所交保費,不會隨著年齡增加而保費有變化。

醫(yī)療險大部分是一年期產(chǎn)品,有小部分是保證續(xù)保的,一年期產(chǎn)品是不保證續(xù)保的。

2、賠付方式不同,重疾險是定額給付型,一般是符合合同約定的疾病就可以根據(jù)合同條件賠付一大筆錢,賠付金的使用沒有限制,可以自己決定。

醫(yī)療險是報銷型的,需要在醫(yī)院治療后,提供病歷、發(fā)票和清單給保險公司進行理賠,報銷金額不會超過實際治療所產(chǎn)生的自付費用。

3、保障內(nèi)容不同,重疾險是保障合同約定范圍內(nèi)的疾病,醫(yī)療險是報銷約定的醫(yī)療險行為所產(chǎn)生的必須且合理的醫(yī)療費。

醫(yī)療險和重疾險區(qū)別

醫(yī)療險屬于報銷型保險,而重疾險屬于給付型保險,兩者壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 的區(qū)別還是比較明顯的。接下來,學姐就來給大家詳細的介紹一下它們的區(qū)別。

一、醫(yī)療險是什么?

醫(yī)療險屬于報銷型保險,按比例對被保險人實際的醫(yī)療費用支出進行報銷,最多花多少報多少,被保險人不會獲得高于醫(yī)療費用支出的額外收益。不少醫(yī)療險產(chǎn)品還會帶有就醫(yī)綠色通道、理賠優(yōu)先服務(wù)等增值服務(wù)。

想要進一步壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 了解醫(yī)療險的增值服務(wù)內(nèi)容的朋友,可以看看這篇文章壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 :醫(yī)療險里的“增值服務(wù)”是啥?增值服務(wù)越多越好嗎?小樣,太天真壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 了...

二、重疾險是什么?

重疾險,顧名思義就是對重大疾病提供保障的保險。當被保人不幸患上了保險合同約定的疾病,并且符合理賠條件的話,保險公司會按照約定金額給付賠償金。

重疾險可以保哪些疾病呢,來看看專家怎么說:重疾險究竟保哪些疾?。坎恢肋@些千萬別亂買壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 !

三、醫(yī)療險和重疾險有啥區(qū)別?

1、保障期限不同:市面上大多數(shù)的百萬醫(yī)療險都是一年期保險,保障期限較短,而且沒法保證可以一直續(xù)保,會面臨產(chǎn)品停售的情況發(fā)生。而重疾險的保障期限比較靈活,比如長期重疾險可以保障至70周歲或者到80周歲,甚至可以保障至終身,可以說重疾險的保障更長久且穩(wěn)定。

2、保險性質(zhì)、用途不同:醫(yī)療險是報銷型保險,只能按比例報銷合同規(guī)定的醫(yī)療費用,最多花多少報多少。而重疾險是給付型保險,只要符合理賠條件,就能獲得合同規(guī)定的賠付金額,且用途不受限制,可以用于疾病治療、后期康復療養(yǎng)、家庭生活開支等都行。

那么,百萬醫(yī)療險和重疾險哪個更值得買呢,來看看專家怎么說:

深度解析:百萬醫(yī)療和重疾險哪一個更需要買?

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這幾種保險你該了解:醫(yī)療險/重疾險/意外險和壽險有什么區(qū)別?

自從小馬的親朋好友知道小馬從事保險行業(yè)后壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ,就經(jīng)常聽到這樣的問題:

小白:我同事買的100萬元保額醫(yī)療險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ,他生病住院怎么沒有賠100萬???

小馬:因為他買的醫(yī)療險是“報銷型”的呀

小白:“報銷型”?是什么?

聽得多了小馬就在想,不僅是針對部分剛打算投保的朋友,對一些已經(jīng)有過投保經(jīng)驗的朋友來說,保險也確實有些復雜。保險公司多,保險種類多,保險產(chǎn)品多,保險涉及的知識領(lǐng)域太廣今天小馬就和大家聊聊保險基礎(chǔ)知識,談?wù)劜煌kU的區(qū)別以及作用。

我們平時說的作為人身基礎(chǔ)保障的保險,根據(jù)保險責任的不同一般分為四類:醫(yī)療險、疾病保險(主要為重疾險)、壽險和意外險。在作為人身基礎(chǔ)保障的保險范疇內(nèi),無論是互聯(lián)網(wǎng)保險公司,還是傳統(tǒng)保險公司,所推出的產(chǎn)品主要都是由這幾種保險組成。

四種保險分別保什么?

1. 醫(yī)療險

顧名思義,醫(yī)療險一般用于報銷醫(yī)療費用,看病的時候社會醫(yī)療保障往往只能報銷一部分,而商業(yè)醫(yī)療險就可以把剩下的部分按照約定的保險責任進行報銷。

商業(yè)醫(yī)療險不僅在保障范圍上特別廣,涵蓋的保障多,而且就保費來看,也比較實惠劃算。商業(yè)醫(yī)療險分為很多種不同的類型,比如住院津貼型商業(yè)醫(yī)療險,只要被保險人提供住院醫(yī)療發(fā)票、病歷等相關(guān)理賠資料,就可以按保險責任約定從保險公司獲得住院津貼保險金,可以用作因住院不能工作所帶來的工作收入損失的補償。

還有一種費用報銷型的商業(yè)醫(yī)療險,這類險種一般是社保的補充,扣除醫(yī)保統(tǒng)籌部分費用后,對剩余的部分醫(yī)療費再進行賠付,文首小馬朋友的同事投保的就是這一類的醫(yī)療險。

小馬需要提醒朋友們注意,報銷型醫(yī)療險是實報實銷的,累計報銷金額不可能超過所花的金額,也就是,不可能超過醫(yī)院發(fā)票上的金額。

舉個例子,眾安的尊享e生旗艦版,保費低至146元/年,最高保額卻達600萬元,但可不是說一旦生病住院產(chǎn)生醫(yī)療費用就可以拿到600萬,而是說報銷的最高上限為600萬,賠付時會扣除掉醫(yī)保報銷的部分及免賠額。換而言之,醫(yī)療險能夠拿到錢是不能超過治病實際花費的。

2. 重疾險

前邊說到醫(yī)療險是實報實銷的,那有確診罹患大病直接賠保額的嗎?有!重疾險就是這樣的險種,只要等待期后初次確診罹患了符合保險合同約定的重大疾病,就能一次性拿到保險合同約定的保額賠付,與實際醫(yī)療花費無關(guān),也不受其它保險報銷的影響。

重疾險是給付型的保險,賠付的金額可以用于補償被保險人在患病及養(yǎng)病期間因無法工作導致的收入損失,對一個家庭的頂梁柱來說,一份重疾險也能避免因頂梁柱倒下而導致家庭經(jīng)濟崩潰。

舉個例子,眾安的樂活e生重疾險,最高百萬保額最低只要百元的保費,如果投保了成年人至尊版,只要等待期后確診罹患責任約定的重大疾病,即可獲得約定 50 萬元保險金,該產(chǎn)品就是確診即賠的定額給付型保險產(chǎn)品。

3. 壽險

壽險的設(shè)置相對簡單,在保險期限內(nèi),除了明確寫入合同的責任免除項外,一切非人為原因造成的人的死亡,無論是疾病還是意外造成的,只要人不幸離世,保險公司就會給錢。

壽險和重疾險一樣,屬于賠付型的險種,即賠付的錢就等于該壽險給出的保額,是定額的。

4. 意外險

意外險產(chǎn)品分兩類,一種為意外傷害險,因意外造成的死亡或殘疾,保險公司賠付一筆錢,另一種為意外醫(yī)療險,通常包含因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費、住院費的報銷等。 前者和重疾險、壽險一樣,是給付型的保險。

舉個例子,像我們眾安的孝欣保老年綜合意外險,就是屬于意外傷害險,最低200元起,就能保障66周歲-80周歲老人航空、燒燙傷等多方面的意外,根據(jù)版本不同,更含有最高2萬元的意外醫(yī)療費用補償。意外險保費低,且保費不會因年齡變化而有很大差異,可以說相當?shù)摹捌揭捉恕薄?

四種保險分別用在哪兒?

我們常說的保險,其實是將生活中不同的風險轉(zhuǎn)移給保險公司的一種行為。而我們的生活中,常見的兩大健康風險就是生大病和發(fā)生意外。

1. 生大病

如小馬上文所說,生大病的時候我們需要考慮兩個問題,一是醫(yī)療費用從哪里來,二是生病治療期間日常生活開銷怎么辦。這兩個問題,就是醫(yī)療險和重疾險能夠?qū)诮鉀Q的了。

生大病期間的醫(yī)療費用,我們的社保往往只能報銷一部分,就像最開始小馬分享給大家的案例,如果沒有醫(yī)療險,張女士還需自己承擔一部分醫(yī)療費用。小一些的病,我們自費還不成問題,大病的話,醫(yī)保報銷后的自費部分或許都是一個天文數(shù)字了,更何況還有許多沒有醫(yī)保的人群。所以醫(yī)療險能夠在我們生病時分擔醫(yī)療費用,讓我們安心地治療。

但光有錢治病是不行的,還得有錢讓病慢慢養(yǎng)好,對于家庭頂梁柱來說,如果倒下了,還需要考慮如何在患病期間有錢維持家庭生計。有了重疾險,就可以安安心心的養(yǎng)病了。重疾險能夠為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障,盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟上陷入困境。

2. 發(fā)生意外

從出游出行,到日常用水用電,現(xiàn)在的技術(shù)并不能保證我們100%的安全。我們總說,人固有一死,或重于泰山或輕于鴻毛。但死后,我們肯定都不愿給家人留下一地雞毛,因而才會有了壽險、意外險這樣的險種。尤其是對于家庭頂梁柱來說,如果稍有不測,家里的房貸、車貸、老人小孩的生活費就都沒了來源。

有的朋友會說,壽險的保障范圍明顯是大于意外險的,但其實兩者還是有一定差別。作為“平易近人”的險種,意外險價格往往較低,比如眾安的個人綜合意外保險2018,140元就能買20萬的保額,同樣情況下,壽險的價格會相對高一些。另外,意外險也不只是包含意外死亡,還有意外傷殘的責任,如果因意外導致殘疾,意外險也是能夠按殘疾比例賠付的。

而壽險之所以相對意外險會貴一些,是因為其保障范圍比意外險大,傳統(tǒng)壽險可以理解為身故就會獲得賠付,無論是意外導致的身故、疾病導致的身故、還是自然身故。 當然也有例外,那就是身故屬于責任免除里的情況,比如故意殺害故意犯罪等。

小馬一句話總結(jié):意外險為我們提供意外身故保障,定期壽險可以補充更多身故責任保障。

寫在最后

最后,結(jié)合這張圖,小馬一句話為朋友們總結(jié)四類保險,醫(yī)療險是患病時的治療費用,重疾險是患病/養(yǎng)病期間的生活費用,意外險和壽險是如果不幸離世,自己留給家人的生活費用。

重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別是什么?

重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別主要有如下五個方面:保障責任的范圍不同壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 ;賠付方式不同;功能不同;保障期限不同;保險費的費率不同。

1. 保障責任范圍:重疾險的保障責任是符合保險合同中定義的疾病種類,重大疾病保險必須含6種核心重疾分別是:惡性腫瘤-重度;較重急性心肌梗死;嚴重腦中風后遺癥;重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù);冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù));嚴重慢性腎衰竭。還有其壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 他22種重疾分別是:1).多個肢體缺失;2))急性重癥肝炎或亞急性重癥肝炎;3)嚴重非惡性顱內(nèi)腫瘤;4)嚴重慢性肝衰竭;5) 嚴重腦炎后遺癥或嚴重腦膜炎后遺癥;6)深度昏迷;7)雙耳失聰;8)雙目失明;9)癱瘓;10)心臟瓣膜手術(shù);11)嚴重阿爾茨海默?。?2)嚴重腦損傷;13)嚴重原發(fā)性帕金森病;14) 嚴重Ⅲ度燒傷;15)嚴重特發(fā)性肺動脈高壓;16)嚴重運動神經(jīng)元??;17)語言能力喪失;18)重型再生障礙性貧血;19)主動脈手術(shù);20)嚴重慢性呼吸衰竭;21)嚴重克羅恩?。?2)嚴重潰瘍性結(jié)腸炎。此外保險公司還可自行擴展加入其它疾病種類,現(xiàn)在主流的重疾險還加入壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別 了輕癥、中癥等責任。而醫(yī)療險的保障責任則不受疾病種類的限制,約束的是就醫(yī)行為,比如常見的百萬醫(yī)療險的保障責任承擔的是住院所發(fā)生的合理且必須的醫(yī)療費用。

2. 賠付方式:重疾險的賠付方式是給付型賠付,即當發(fā)生重疾險約定的疾病時,按照所投保的保額來給付保險金,而與就醫(yī)治療花費醫(yī)療費金額無關(guān)。醫(yī)療險的賠付方式采取的是憑票報銷,即理賠金額是要依照就醫(yī)時實際花費的醫(yī)療費用來定,扣除免賠額,按照賠付比例來進行報銷。

3. 功能不同:重疾險除可以用作醫(yī)療費,還可以用來解決護理費、營養(yǎng)費、收入中斷損失。醫(yī)療險僅僅是用來解決醫(yī)療費用。

4. 保障期限:重疾險的保障期限可以是短期的,也可以是長期甚至終身的,而醫(yī)療險的保障期限是短期的,大多是一年期的。

5. 保險費率:長期的重疾險大都采用均衡的費率,即每年交的保費都是相同的金額;而醫(yī)療險的保費則是自然費率,即隨著年齡的增長保費的金額也是隨之增加的

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父親發(fā)生交通事故死亡,妻子與三個兒女委托元甲,一方面幫助他們獲得129萬元賠償款,另一方面由法院判決四位家庭成員的分配比例;既獲得了滿意的賠償,也消除了家庭內(nèi)部的爭奪紛爭。

北京交通事故律師-許瑞林

12-19 17:14

十級傷殘判決賠償54萬多元,傷者對元甲律所的專業(yè)能力非常的認可??!

北京交通事故律師-許瑞林

04-12 12:26

一面錦旗,不僅是榮譽,更是傷者及家屬對我們專業(yè)與口碑的最高贊譽!北京大興交通事故,傷者評上十級傷殘,在庭審中元甲律師對賠償金額分毫必爭,幫助傷者獲得賠償款27萬余元。

北京交通事故律師-許瑞林

10-11 16:55

這兩天又收到客戶送來的這么多錦旗?? 團隊太優(yōu)秀了!都是客戶的認可! 看結(jié)果/看錦旗 這就是我們最大的底氣??

北京交通事故律師-許瑞林

05-07 11:39

細節(jié)決定成敗,我們的全權(quán)委托是干實事,不是說說而已

北京交通事故律師-許瑞林

07-22 18:54

壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別

重疾險和醫(yī)療險壽險醫(yī)療險和重疾險的區(qū)別的區(qū)別:1、保障內(nèi)容不同,醫(yī)療險沒有疾病種類的限制,只要是看病就醫(yī)發(fā)生的合理費用,在報銷范圍內(nèi)都可以報銷,3、保障內(nèi)容不同,重疾險是保障合同約定范圍內(nèi)的疾病,醫(yī)療險是報銷約定的醫(yī)療險行為所產(chǎn)生的 ...
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