交通事故賠償指南：車主需要自己掏錢的五種情況

一、保險(xiǎn)不夠賠時(shí)車主自掏腰包

交通事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司會(huì)先處理賠償。但有兩種情況需要車主自己出錢：保險(xiǎn)額度不夠賠的情況，以及保險(xiǎn)條款里寫(xiě)明不賠的情況。

法律規(guī)定保險(xiǎn)公司賠償有最高限額。比如交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償上限是20萬(wàn)元。如果賠償金額超過(guò)這個(gè)數(shù)字，多出來(lái)的部分要由車主承擔(dān)。比如撞壞豪車要賠50萬(wàn)，保險(xiǎn)公司只能出20萬(wàn)，剩下的30萬(wàn)就要車主自己解決。

二、保險(xiǎn)公司不賠的四種常見(jiàn)情況

第一種是車主故意造成事故。比如碰瓷或故意撞車，這種情況保險(xiǎn)公司拒絕賠償。第二種是車主無(wú)證駕駛。沒(méi)有駕照開(kāi)車出事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。

第三種是車輛沒(méi)有按時(shí)年檢。超過(guò)年檢有效期三個(gè)月的車輛，出事故后保險(xiǎn)公司可能拒賠。第四種是酒駕毒駕。只要檢測(cè)出酒駕，所有損失都由車主自己承擔(dān)。

三、需要車主自掏腰包的財(cái)產(chǎn)損失

法律規(guī)定四類財(cái)產(chǎn)損失必須賠償。第一是修車費(fèi)和拖車費(fèi)。包括被撞車輛的維修費(fèi)用和拖車救援費(fèi)用。第二是車輛完全報(bào)廢的賠償。需要按事故發(fā)生時(shí)車輛的市場(chǎng)價(jià)賠償。

第三是營(yíng)運(yùn)車輛停運(yùn)損失。比如出租車撞壞后，修車期間的收入損失要賠償。第四是私家車替代交通費(fèi)。車輛維修期間租車或打車的合理費(fèi)用需要賠償。

四、賠償順序有法律規(guī)定

法律明確規(guī)定了賠償順序。首先用交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，不夠再用商業(yè)保險(xiǎn)。如果兩種保險(xiǎn)都用完還不夠，最后才由車主賠償。精神損失賠償可以優(yōu)先使用交強(qiáng)險(xiǎn)。

舉個(gè)例子：張先生開(kāi)車撞人需要賠60萬(wàn)。交強(qiáng)險(xiǎn)先賠20萬(wàn)，商業(yè)險(xiǎn)再賠30萬(wàn)，剩下的10萬(wàn)要張先生自己出。如果傷者需要精神賠償，這20萬(wàn)交強(qiáng)險(xiǎn)要優(yōu)先用于精神賠償。

五、車主需要注意的三個(gè)重點(diǎn)

第一要及時(shí)報(bào)案。事故后48小時(shí)內(nèi)必須通知保險(xiǎn)公司，超過(guò)時(shí)間可能影響理賠。第二要保留所有票據(jù)。修車發(fā)票、打車票、醫(yī)院收據(jù)都要保存好。

第三要確認(rèn)保險(xiǎn)條款。不同保險(xiǎn)公司免賠條款不同，有的公司規(guī)定逃逸事故不賠，有的規(guī)定改裝車不賠。車主買保險(xiǎn)時(shí)要仔細(xì)閱讀條款，避免理賠時(shí)出現(xiàn)問(wèn)題。

當(dāng)遇到復(fù)雜賠償問(wèn)題時(shí)，建議咨詢專業(yè)律師。比如對(duì)方索賠金額過(guò)高，或者對(duì)事故責(zé)任認(rèn)定有爭(zhēng)議時(shí)，律師可以幫助分析具體情況。很多法律咨詢平臺(tái)提供免費(fèi)初步咨詢服務(wù)，車主可以多加利用。

通過(guò)了解這些規(guī)定，車主可以更好應(yīng)對(duì)交通事故賠償。記住保險(xiǎn)不是萬(wàn)能鑰匙，遵守交通規(guī)則才是避免損失的最好辦法。平時(shí)要注意車輛保養(yǎng)，按時(shí)辦理保險(xiǎn)手續(xù)，遇到事故冷靜處理，這樣才能最大限度保護(hù)自身權(quán)益。