# 交通事故賠償比例與理賠指南

## 一、兩類事故賠償規(guī)則大不同

機(jī)動車撞到行人或自行車的情況，和汽車之間相撞的處理方法完全不一樣。法律對這兩種事故類型制定了不同的賠償標(biāo)準(zhǔn)，主要考慮誰的責(zé)任更大以及如何保護(hù)弱勢群體。

當(dāng)汽車與非機(jī)動車或行人發(fā)生事故時，法律會優(yōu)先考慮保護(hù)行人或騎車人。比如汽車司機(jī)即使只承擔(dān)部分責(zé)任，也可能需要支付更高比例的賠償。這種情況和兩輛汽車相撞時的責(zé)任劃分有明顯區(qū)別。

## 二、汽車撞人事故責(zé)任劃分

發(fā)生這類事故時，賠償流程分兩步走。第一步是保險公司用交強(qiáng)險賠付，第二步是超出保險額度的部分由司機(jī)承擔(dān)。但具體要賠多少，要看事故責(zé)任認(rèn)定結(jié)果。

責(zé)任認(rèn)定分為五種情況：

1. 汽車全責(zé)賠100%

2. 汽車主責(zé)賠80%

3. 雙方同責(zé)賠60%

4. 汽車次責(zé)賠40%

5. 汽車無責(zé)也要賠10%

有個特殊情況要注意：如果行人故意造成事故，比如碰瓷或闖紅燈，司機(jī)可以不賠償。但司機(jī)需要拿出證據(jù)證明對方是故意的，比如行車記錄儀視頻或監(jiān)控錄像。

如果車輛沒買交強(qiáng)險，車主需要自己承擔(dān)最低保險額度的賠償。比如交強(qiáng)險本來應(yīng)該賠20萬，車主就要先自掏腰包賠這20萬，超出部分再按責(zé)任比例來算。

## 三、汽車相撞怎么算賠償

兩輛汽車發(fā)生事故時，賠償規(guī)則更簡單直接。保險公司先用交強(qiáng)險賠付，超出部分完全按責(zé)任劃分：

1. 全責(zé)方賠100%

2. 主責(zé)賠70%

3. 同責(zé)各賠50%

4. 次責(zé)賠30%

5. 無責(zé)方不用賠

如果遇到雙方都沒責(zé)任的特殊情況，比如被落石砸中，就要根據(jù)民法典相關(guān)規(guī)定來處理。這種情況需要法院根據(jù)具體證據(jù)來判斷，可能讓雙方平分損失或由保險公司承擔(dān)。

## 四、保險理賠四步流程

**第一步：立即報案**

事故發(fā)生后要做兩件事：打122報警和聯(lián)系保險公司。法律規(guī)定要在48小時內(nèi)通知保險公司，超過這個時間可能被拒賠?，F(xiàn)在很多保險公司支持手機(jī)APP報案，拍現(xiàn)場照片上傳就行。

**第二步：現(xiàn)場處理**

交警到現(xiàn)場后會做三件事：救助傷員、拍照取證、劃分責(zé)任。如果事故簡單，10天內(nèi)就能拿到責(zé)任認(rèn)定書。需要驗車的情況，5天內(nèi)會出鑒定報告。

保險公司定損員會來檢查車輛損壞情況，給出維修方案。車主切記不要私自修車，必須等定損完成。定損單要詳細(xì)列出需要更換的零件和維修費用。

**第三步：準(zhǔn)備材料**

修車后要收集五樣材料：維修發(fā)票、配件清單、定損單、駕駛證和保險單。把這些交給保險公司后，10個工作日內(nèi)應(yīng)該能拿到賠款。如果材料不全，保險公司可以先賠能確認(rèn)的部分。

**第四步：處理糾紛**

對定損金額有異議可以拒絕簽字，要求重新評估。如果保險公司兩個月內(nèi)不處理，車主可以去法院起訴。起訴時記得帶齊事故認(rèn)定書、維修單據(jù)等證據(jù)材料。

## 五、常見問題解決辦法

**問題1：對方司機(jī)不認(rèn)責(zé)任怎么辦？**

答：要求交警出具正式責(zé)任認(rèn)定書。如果對認(rèn)定結(jié)果不服，可以在3天內(nèi)申請復(fù)核。要注意保存行車記錄儀視頻、現(xiàn)場照片等證據(jù)。

**問題2：保險公司拖延理賠怎么處理？**

答：先打保險公司客服電話投訴，同時向銀保監(jiān)會舉報。如果還沒解決，準(zhǔn)備好材料去法院起訴，法院一般會支持車主的合理訴求。

**問題3：私了后對方反悔怎么辦？**

答：私了一定要寫書面協(xié)議，雙方簽字按手印。最好用手機(jī)錄像記錄協(xié)商過程。如果對方事后反悔，這些證據(jù)可以在法庭上使用。

**問題4：人傷事故怎么處理？**

答：先撥打120救人，然后報警。醫(yī)院所有費用單據(jù)都要保留，包括掛號費、檢查費、藥費等。傷殘鑒定要在治療結(jié)束后做，賠償項目包括誤工費、護(hù)理費、營養(yǎng)費等。

處理事故賠償時要注意三個要點：及時固定證據(jù)、按流程辦理手續(xù)、遇到問題及時找專業(yè)律師咨詢。不同地區(qū)的賠償標(biāo)準(zhǔn)可能有差異，建議通過正規(guī)法律途徑解決糾紛。