交強(qiáng)險(xiǎn)理賠全流程指南

一、事故發(fā)生后必須做的三件事

發(fā)生交通事故后，車(chē)主需要立即做三件事。如果有人受傷，馬上撥打120急救電話(huà)。無(wú)論有沒(méi)有人受傷，都要撥打110報(bào)警。同時(shí)要聯(lián)系自己的保險(xiǎn)公司。這三個(gè)電話(huà)要在事故現(xiàn)場(chǎng)第一時(shí)間撥打。

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后會(huì)派人到現(xiàn)場(chǎng)查看情況。如果事故中有傷者需要搶救，車(chē)主可以要求保險(xiǎn)公司先支付搶救費(fèi)用。保險(xiǎn)公司現(xiàn)在有專(zhuān)門(mén)的流程處理這類(lèi)緊急情況，支付速度比過(guò)去快很多。

二、準(zhǔn)備理賠材料的五個(gè)要點(diǎn)

車(chē)主需要準(zhǔn)備好四種證件的復(fù)印件。這四種證件是車(chē)主身份證、駕駛證、行駛證和交強(qiáng)險(xiǎn)保單?，F(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司不再接受保險(xiǎn)卡作為理賠憑證，必須提供正式保單。

特別注意臨時(shí)牌照車(chē)輛的保險(xiǎn)情況。臨時(shí)牌照車(chē)的保險(xiǎn)通常只在規(guī)定時(shí)間和路段有效。如果車(chē)輛在保險(xiǎn)范圍外發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠償。異地出險(xiǎn)時(shí)要及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司，由當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T處理定損。

三、保險(xiǎn)公司處理流程的三個(gè)階段

保險(xiǎn)公司收到理賠申請(qǐng)后會(huì)在1天內(nèi)發(fā)書(shū)面通知。這份通知會(huì)列出需要提供的證明材料。車(chē)主需要在5天內(nèi)準(zhǔn)備好所有材料提交給保險(xiǎn)公司。材料包括事故認(rèn)定書(shū)、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)、維修發(fā)票等。

保險(xiǎn)公司在收到材料后5天內(nèi)會(huì)作出決定。如果符合理賠條件，10天內(nèi)就會(huì)支付賠償金。如果不符合條件，保險(xiǎn)公司必須書(shū)面說(shuō)明拒絕理由。整個(gè)流程從報(bào)案到理賠完成最快可在15個(gè)工作日內(nèi)完成。

四、異地出險(xiǎn)處理的特別提醒

車(chē)輛在外地出險(xiǎn)時(shí)要立即聯(lián)系保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司會(huì)安排當(dāng)?shù)毓ぷ魅藛T處理定損。賠償標(biāo)準(zhǔn)按照事故發(fā)生地的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。如果車(chē)輛回到投保地后發(fā)現(xiàn)新問(wèn)題，可以申請(qǐng)補(bǔ)充定損。

部分修理費(fèi)用可能需要回到本地才能確定。比如車(chē)輛開(kāi)回后發(fā)現(xiàn)底盤(pán)有損傷，這種情況可以補(bǔ)辦定損手續(xù)。但需要提供返回后的檢測(cè)報(bào)告和維修憑證。

五、委托修理廠(chǎng)辦理的注意事項(xiàng)

車(chē)主可以委托修理廠(chǎng)辦理理賠手續(xù)。但必須親自簽署書(shū)面委托書(shū)。委托書(shū)要寫(xiě)明修理廠(chǎng)名稱(chēng)、委托事項(xiàng)和有效期限。這份委托書(shū)需要提交給保險(xiǎn)公司備案。

每次維修都要與修理廠(chǎng)簽訂質(zhì)量協(xié)議。協(xié)議要明確維修項(xiàng)目、使用配件和保修期限。保留好維修合同和付款憑證。如果發(fā)生維修糾紛，這些文件能保護(hù)車(chē)主的權(quán)益。

六、容易出錯(cuò)的四個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)

很多車(chē)主忘記及時(shí)報(bào)案。特別是沒(méi)有人員傷亡的小事故，常常拖到第二天才報(bào)備。這樣可能導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)在事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案。

有人會(huì)弄混交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的報(bào)案電話(huà)。這兩個(gè)險(xiǎn)種由不同部門(mén)處理，需要分別聯(lián)系。保單上會(huì)印有對(duì)應(yīng)的聯(lián)系電話(huà)，車(chē)主最好提前把這兩個(gè)號(hào)碼存在手機(jī)里。

部分車(chē)主提交材料時(shí)缺東少西。常見(jiàn)的缺失材料包括交警責(zé)任認(rèn)定書(shū)、醫(yī)療費(fèi)原始收據(jù)、修車(chē)明細(xì)清單等。建議準(zhǔn)備材料時(shí)對(duì)照保險(xiǎn)公司提供的清單逐項(xiàng)檢查。

有人會(huì)輕信"快速理賠"陷阱。某些修理廠(chǎng)承諾不報(bào)案直接理賠，這種操作可能涉及騙保。正規(guī)流程必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司定損，任何跳過(guò)定損環(huán)節(jié)的承諾都不可信。

七、爭(zhēng)議處理的三種解決途徑

如果對(duì)保險(xiǎn)公司的定損金額不認(rèn)可，可以申請(qǐng)重新核定。需要提供新的證據(jù)材料，比如第三方檢測(cè)報(bào)告。保險(xiǎn)公司接到申請(qǐng)后應(yīng)當(dāng)在3個(gè)工作日內(nèi)重新評(píng)估。

對(duì)于賠償金額爭(zhēng)議，可以申請(qǐng)行業(yè)調(diào)解。各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)都設(shè)有調(diào)解委員會(huì)。調(diào)解不收取費(fèi)用，一般會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)解意見(jiàn)。如果調(diào)解不成，可以向法院提起訴訟。

訴訟時(shí)要注意訴訟時(shí)效。人身傷害賠償?shù)脑V訟時(shí)效是1年，財(cái)產(chǎn)損失是2年。超過(guò)時(shí)效期法院將不再受理。建議在調(diào)解不成后盡快啟動(dòng)法律程序。

八、最新政策變化的三個(gè)要點(diǎn)

現(xiàn)在全國(guó)推行電子保單制度。車(chē)主不需要隨車(chē)攜帶紙質(zhì)保單，出險(xiǎn)時(shí)出示電子保單即可。但需要確保手機(jī)能正常顯示電子文檔，建議提前下載保存到本地。

部分省市試點(diǎn)"互碰自賠"新規(guī)。對(duì)于小額雙車(chē)事故，雙方可以直接找自己保險(xiǎn)公司理賠。這個(gè)政策節(jié)省了事故處理時(shí)間，但只適用于損失金額在5000元以下的案件。

搶救費(fèi)墊付范圍有所擴(kuò)大。現(xiàn)在包括ICU病房費(fèi)用、緊急手術(shù)費(fèi)用都在墊付范圍內(nèi)。墊付額度也從原來(lái)的1萬(wàn)元提高到1.8萬(wàn)元。需要醫(yī)院出具費(fèi)用清單和擔(dān)保函。

九、特殊情況的處理方法

如果事故對(duì)方逃逸，要立即報(bào)警并留存現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)。用手機(jī)拍攝對(duì)方車(chē)輛特征、散落物和地面痕跡。