劃痕險(xiǎn)使用指南：5個(gè)關(guān)鍵知識(shí)點(diǎn)

一、什么情況下能用劃痕險(xiǎn)

車輛出現(xiàn)輕微損傷時(shí)，車主可以直接把車開到保險(xiǎn)公司指定的修理廠。這些修理廠有評(píng)估車輛損壞程度和維修價(jià)格的權(quán)利。劃痕險(xiǎn)主要處理車身表面的漆面損傷。

保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛有嚴(yán)格要求。多數(shù)公司只給新車或使用不滿三年的車輛辦理劃痕險(xiǎn)。這是因?yàn)閯澓垭U(xiǎn)的賠付率長期偏高，通常在200%到300%之間。高賠付率導(dǎo)致保險(xiǎn)公司推廣這個(gè)險(xiǎn)種的積極性不高。

二、賠付規(guī)則要記牢

劃痕險(xiǎn)采用累計(jì)賠付方式。假設(shè)投保時(shí)選擇5000元保額，一年內(nèi)可以多次申請(qǐng)理賠，但總賠償金額不能超過5000元。達(dá)到這個(gè)數(shù)額后，保險(xiǎn)合同立即終止。

保險(xiǎn)公司會(huì)設(shè)置免賠條款。大部分公司規(guī)定，每次事故要扣除15%到20%的免賠額。比如維修費(fèi)1000元，實(shí)際賠付可能在800到850元之間。具體免賠比例要看保險(xiǎn)合同的詳細(xì)規(guī)定。

三、這些情況不能理賠

劃痕險(xiǎn)只適用于私家車。出租車、網(wǎng)約車等營運(yùn)車輛不能購買這個(gè)險(xiǎn)種。當(dāng)車輛出現(xiàn)碰撞痕跡或明顯刮擦?xí)r，也不能使用劃痕險(xiǎn)。這時(shí)候應(yīng)該用車損險(xiǎn)來處理。

故意損壞的情況不在保障范圍內(nèi)。如果車主自己或家人故意劃傷車輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。車輛停放時(shí)被樹枝刮傷，被小朋友用石子劃傷等情況可以正常理賠。

四、保障范圍有明確限制

劃痕險(xiǎn)主要處理尖銳物品造成的表面劃痕。鑰匙劃傷、小石子崩漆、樹枝剮蹭等都屬于保障范圍。但要注意區(qū)分事故類型，車身凹陷或零部件損壞需要用車損險(xiǎn)處理。

劃痕險(xiǎn)不能單獨(dú)購買。購買前需要先投保車輛損失險(xiǎn)，再以附加險(xiǎn)形式增加劃痕險(xiǎn)保障。部分保險(xiǎn)公司會(huì)要求提供車輛全景照片，確認(rèn)車身原有狀況。

五、購買前必須知道的要點(diǎn)

選擇保額時(shí)要考慮車輛價(jià)值。常見保額分2000元和5000元兩檔。新車建議選擇較高保額，使用兩年后的車輛可以考慮降低保額。

出險(xiǎn)次數(shù)會(huì)影響次年保費(fèi)。雖然劃痕險(xiǎn)不限制理賠次數(shù)，但頻繁出險(xiǎn)可能導(dǎo)致保費(fèi)上漲。建議小額損傷自行處理，大額損傷再走保險(xiǎn)流程。

維修時(shí)要選擇保險(xiǎn)公司合作網(wǎng)點(diǎn)。這些修理廠熟悉理賠流程，能幫助準(zhǔn)備完整的索賠材料。自行找修理廠可能需要額外提供損傷證明。

注意報(bào)案時(shí)間限制。發(fā)現(xiàn)車損后要在48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。超過時(shí)限可能影響正常理賠。用手機(jī)拍攝損傷部位時(shí)，要包含車輛整體和損傷部位的特寫照片。

保存好維修發(fā)票。申請(qǐng)理賠時(shí)需要提供完整的維修費(fèi)用清單。修理完成后要向修理廠索要質(zhì)量保證書，確保后續(xù)出現(xiàn)問題能免費(fèi)返修。