【豪車(chē)后視鏡頻遭盜竊】

去年市民唐女士購(gòu)買(mǎi)進(jìn)口車(chē)后發(fā)現(xiàn)，許多車(chē)主遭遇后視鏡被盜事件。她擔(dān)心自己的車(chē)也會(huì)遇到這種情況。小偷盜取后視鏡后，車(chē)主需要花費(fèi)上萬(wàn)元重新購(gòu)買(mǎi)配件。今年9月長(zhǎng)沙某小區(qū)停車(chē)場(chǎng)發(fā)生11輛奔馳車(chē)后視鏡被盜案件，小偷甚至在現(xiàn)場(chǎng)留下電話號(hào)碼要求車(chē)主支付贖金。

【保險(xiǎn)理賠存在漏洞】

保險(xiǎn)公司理賠人員透露，高端車(chē)輛的后視鏡、車(chē)燈、輪胎等部件容易被盜。這些配件拆卸方便且價(jià)格昂貴，部分豪車(chē)配件的價(jià)值甚至超過(guò)普通摩托車(chē)。但現(xiàn)行車(chē)險(xiǎn)中的盜搶險(xiǎn)只覆蓋整車(chē)被盜情況，單獨(dú)配件被盜無(wú)法獲得賠償。

車(chē)主遇到事故導(dǎo)致配件損壞時(shí)，能否獲得賠償要看具體保險(xiǎn)條款。目前市場(chǎng)上存在三種主流車(chē)險(xiǎn)條款，分別來(lái)自人保、平安和太平洋保險(xiǎn)。不同公司的條款對(duì)配件損壞的賠付標(biāo)準(zhǔn)存在差異。例如后視鏡單獨(dú)損壞的情況，有些公司包含在基礎(chǔ)車(chē)險(xiǎn)范圍內(nèi)，有些需要額外購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。

【車(chē)險(xiǎn)條款差異需注意】

保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)時(shí)要重點(diǎn)比較三個(gè)版本條款的細(xì)微差別。以倒車(chē)鏡、車(chē)燈、天窗玻璃單獨(dú)損壞為例：人保的A條款包含這些情況的賠付，平安的B條款需要附加設(shè)備險(xiǎn)，太平洋的C條款則完全不包含。建議車(chē)主根據(jù)車(chē)輛配件價(jià)值選擇合適方案，高價(jià)配件車(chē)輛最好購(gòu)買(mǎi)包含單獨(dú)損壞賠付的險(xiǎn)種。

【進(jìn)口車(chē)維修存在差價(jià)風(fēng)險(xiǎn)】

進(jìn)口車(chē)型的原裝配件價(jià)格普遍較高，在實(shí)際理賠中可能出現(xiàn)定損金額不足的情況。長(zhǎng)沙某理賠案例顯示，某進(jìn)口車(chē)大燈定損價(jià)格為8000元，但4S店實(shí)際維修費(fèi)用達(dá)到1.2萬(wàn)元。這種差價(jià)需要車(chē)主自行承擔(dān)，除非提前購(gòu)買(mǎi)"指定專(zhuān)修廠"附加險(xiǎn)。該附加險(xiǎn)可使保險(xiǎn)公司按4S店標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付，消除定損價(jià)與實(shí)際維修費(fèi)的差距。

【三項(xiàng)投保建議要記牢】

業(yè)內(nèi)人士給出具體投保建議：第一，高端車(chē)車(chē)主應(yīng)配置不計(jì)免賠險(xiǎn)，避免保險(xiǎn)公司設(shè)置賠付比例。第二，建議購(gòu)買(mǎi)指定專(zhuān)修廠附加險(xiǎn)，確保能使用原廠配件維修。第三，要仔細(xì)核對(duì)車(chē)損險(xiǎn)條款，確認(rèn)包含玻璃、車(chē)燈等易損件的單獨(dú)損壞賠付。

以某寶馬7系車(chē)主為例，其車(chē)輛后視鏡被盜后因未投保附加險(xiǎn)，2.8萬(wàn)元的更換費(fèi)用全部自理。而另一位保時(shí)捷車(chē)主因購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)套餐，輪胎被盜后獲得全額賠付。這兩個(gè)案例說(shuō)明合理配置保險(xiǎn)方案的重要性。

消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)要求保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人詳細(xì)解釋條款內(nèi)容，重點(diǎn)關(guān)注三個(gè)問(wèn)題：配件單獨(dú)損壞是否賠付、定損標(biāo)準(zhǔn)是否包含原廠配件、是否有免賠額度。同時(shí)要保存好購(gòu)車(chē)時(shí)隨附的配件價(jià)格清單，這對(duì)后續(xù)理賠有重要參考價(jià)值。

當(dāng)前盜竊案件呈現(xiàn)專(zhuān)業(yè)化趨勢(shì)，小偷多選擇監(jiān)控死角作案。建議車(chē)主停車(chē)時(shí)盡量選擇有人值守的停車(chē)場(chǎng)，夜間最好停放在照明充足區(qū)域。部分高端車(chē)型可加裝后視鏡防盜鎖，這種物理防護(hù)裝置能有效延長(zhǎng)盜竊時(shí)間，降低被盜概率。