# 交通事故保險不賠的錢該找誰要

## 一、保險公司賠償有上限

保險公司不是出多少都賠。每份車險都有最高賠償金額。比如撞壞別人的車，最高賠2000元。撞傷人住院的醫(yī)療費，最多報銷1萬元。如果有人死亡或殘疾，最高賠11萬元。這些金額是國家統(tǒng)一規(guī)定的。

超過這些數(shù)字的錢，保險公司不會出。比如醫(yī)療費花了3萬元，保險公司只付1萬元。剩下的2萬元需要自己想辦法。這個規(guī)定寫在《機動車交通事故責任強制保險條例》里，所有保險公司都要遵守。

## 二、多出來的錢誰來賠

當賠償金額超過保險限額時，責任方要自己掏錢。比如張三開車撞了李四，李四治療花了5萬元。保險公司只賠1萬元醫(yī)療費，剩下的4萬元需要張三自己出。如果張三不愿意賠，李四可以去法院起訴。

有時候會遇到責任方不配合的情況。比如王五撞壞趙六的車，修理費要5000元。保險公司賠了2000元，王五卻說剩下的3000元不該他出。這時候趙六可以帶著事故認定書和修理發(fā)票，找交警幫忙調(diào)解，或者直接去法院打官司。

## 三、法律規(guī)定的賠償標準

國家把賠償分成三個部分。第一是死亡和殘疾賠償，最高11萬元。包括喪葬費、死亡賠償金、殘疾賠償金等。第二是醫(yī)療費用，最高1萬元。包含掛號費、手術(shù)費、住院伙食補助費。第三是財產(chǎn)損失，最高賠2000元，用來修車或者賠償被撞壞的物品。

這三個標準每年可能調(diào)整。比如2025年部分城市提高了醫(yī)療費限額。具體金額要看當?shù)刈钚乱?guī)定。發(fā)生事故后，最好打122報警，讓交警出具責任認定書。這份文件會寫明各方的責任比例，是索賠的重要證據(jù)。

## 四、買保險要注意這些事

只買交強險風險很大。建議加購第三者責任險。這個險種能賠更多錢。比如買100萬保額的三者險，加上交強險的11萬，總共能有111萬的死亡傷殘保障?，F(xiàn)在修車費用高，三者險最好買200萬以上。

還要注意保險條款細節(jié)。比如酒駕、無證駕駛、故意撞車等情況，所有保險都不賠。車輛年檢過期的話，保險公司也可能拒賠。雨天開車要關(guān)自動啟停功能，涉水熄火后二次打火造成的損失，車損險不賠償。

## 五、拿不到賠償怎么辦

先和對方協(xié)商解決。可以約到交警隊當面談，或者通過電話溝通。記得全程錄音，保留聊天記錄。如果對方態(tài)度惡劣，直接去法院起訴。準備事故認定書、醫(yī)療費發(fā)票、工資證明等材料，寫清楚索賠項目和金額。

遇到困難可以找專業(yè)律師。比如李女士被撞骨折，對方只肯賠1萬元醫(yī)藥費。律師幫她算出了包含誤工費、護理費、營養(yǎng)費在內(nèi)的全部損失，最終通過訴訟拿到了8萬元賠償。注意訴訟時效是3年，從事故當天開始計算。

最后提醒大家，遇到事故要立即報警。不要私下簽賠償協(xié)議，特別是傷情不明時。有些內(nèi)傷當時看不出來，過幾天才出現(xiàn)癥狀。最好等醫(yī)院出具完整診斷報告后，再談具體賠償金額。