【車主必看】不計(jì)免賠險(xiǎn)的五大核心知識(shí)點(diǎn)

一、保費(fèi)計(jì)算有門道

不計(jì)免賠險(xiǎn)需要分別計(jì)算每個(gè)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)的費(fèi)用。每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)計(jì)算后再相加，最終得到總保費(fèi)。這個(gè)計(jì)算方式讓很多車主感到復(fù)雜，但只要記住每個(gè)險(xiǎn)種單獨(dú)算就不會(huì)出錯(cuò)。

不同保險(xiǎn)公司收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)存在差異。大部分公司對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)的不計(jì)免賠費(fèi)率定為15%。例如購(gòu)買1000元車損險(xiǎn)，需要額外支付150元的不計(jì)免賠費(fèi)用。盜搶險(xiǎn)的費(fèi)率較高，通常為20%。這意味著1000元的盜搶險(xiǎn)需要支付200元不計(jì)免賠費(fèi)用。

二、投保條件要牢記

購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)有明確前提條件。車主必須同時(shí)購(gòu)買車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，才能附加不計(jì)免賠險(xiǎn)。這個(gè)規(guī)定是為了保障保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)可控。很多新手車主容易忽略這個(gè)投保順序，導(dǎo)致無(wú)法獲得全面保障。

辦理該險(xiǎn)種后，當(dāng)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按基本條款計(jì)算免賠金額。在符合賠償規(guī)定的范圍內(nèi)，原本需要車主自付的部分將由保險(xiǎn)公司全額承擔(dān)。這個(gè)機(jī)制相當(dāng)于為車主提供了"全額賠付"的保障。

三、賠付規(guī)則大揭秘

不購(gòu)買這個(gè)險(xiǎn)種時(shí)，保險(xiǎn)公司賠付比例會(huì)隨責(zé)任變化。全責(zé)只能獲得80%賠償，主責(zé)85%，同責(zé)90%，次責(zé)95%。例如發(fā)生全責(zé)事故造成1萬(wàn)元損失，車主需要自掏2000元。這個(gè)自付比例對(duì)很多車主來(lái)說(shuō)都是不小的經(jīng)濟(jì)壓力。

購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)后，情況完全不同。無(wú)論事故責(zé)任如何劃分，保險(xiǎn)公司都會(huì)承擔(dān)全部免賠金額。假設(shè)同樣全責(zé)事故1萬(wàn)元損失，保險(xiǎn)公司將全額賠付。這個(gè)變化能有效減輕車主的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，特別是在重大事故中作用尤為明顯。

四、險(xiǎn)種價(jià)值看得見(jiàn)

這個(gè)附加險(xiǎn)的核心價(jià)值體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。通過(guò)支付少量保費(fèi)，車主就能把20%的最大自付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。以年保費(fèi)5000元的車險(xiǎn)為例，不計(jì)免賠附加費(fèi)約750元，卻可以規(guī)避最高數(shù)千元的自付風(fēng)險(xiǎn)。

實(shí)際案例最能說(shuō)明問(wèn)題。張先生追尾造成3萬(wàn)元損失，因全責(zé)只能獲賠2.4萬(wàn)元。若他購(gòu)買了500元的不計(jì)免賠險(xiǎn)，6000元差額就能由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這種杠桿效應(yīng)使得該險(xiǎn)種性價(jià)比尤為突出。

五、常見(jiàn)誤區(qū)要避開(kāi)

要注意這個(gè)險(xiǎn)種不是萬(wàn)能的。它只針對(duì)車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)生效，對(duì)玻璃單獨(dú)破碎、自燃等特殊險(xiǎn)種不適用。同時(shí)絕對(duì)免賠額部分仍需要車主自己承擔(dān)。

購(gòu)買時(shí)要注意保障范圍。全車盜搶險(xiǎn)的不計(jì)免賠機(jī)制有所不同，采用的是絕對(duì)免賠率。這意味著即使購(gòu)買該附加險(xiǎn)，盜搶險(xiǎn)仍有20%的絕對(duì)免賠需要車主自付。這個(gè)細(xì)節(jié)很多業(yè)務(wù)員不會(huì)主動(dòng)說(shuō)明，需要車主特別留意。

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