### 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)五大核心要點(diǎn)解析

#### 一、哪些車(chē)輛可以投保

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)保障的車(chē)輛類型包括普通汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、工程機(jī)械車(chē)和特種車(chē)輛。這些車(chē)輛都需要通過(guò)正規(guī)渠道辦理投保手續(xù)。保險(xiǎn)公司將保險(xiǎn)分為兩個(gè)主要部分：車(chē)輛損壞險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。車(chē)主可以根據(jù)需要選擇其中一種或兩種組合投保，不同險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)不同的保障范圍。

#### 二、車(chē)輛損壞險(xiǎn)保障范圍

當(dāng)投保車(chē)輛遇到以下情況造成損失時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行賠償：

1. 車(chē)輛發(fā)生碰撞或翻車(chē)事故

2. 遭遇火災(zāi)或爆炸事故

3. 被外部倒塌物體砸中、空中墜落物擊中或行駛中意外墜落

4. 遭受雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流等自然災(zāi)害

5. 運(yùn)輸車(chē)輛的渡船在自然災(zāi)害中受損（需有駕駛員隨車(chē)看護(hù)）

在事故發(fā)生時(shí)，車(chē)主為搶救和保護(hù)車(chē)輛產(chǎn)生的合理費(fèi)用可以申請(qǐng)賠償。但要注意，這類費(fèi)用總賠償金額不能超過(guò)保單規(guī)定的最高額度。

#### 三、第三者責(zé)任險(xiǎn)保障內(nèi)容

當(dāng)持有合法駕駛證的司機(jī)駕駛投保車(chē)輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致他人受傷或財(cái)物受損時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)合同約定賠償應(yīng)由車(chē)主承擔(dān)的金額。但事故后的善后處理工作仍需車(chē)主自行負(fù)責(zé)。

#### 四、保險(xiǎn)公司不賠償?shù)木欧N情況

（一）車(chē)輛自身問(wèn)題

1. 車(chē)輛自然老化、生銹、機(jī)械故障

2. 輪胎爆裂等常規(guī)損耗

3. 地震、自燃、人為操作失誤造成的損壞

4. 車(chē)載貨物碰撞導(dǎo)致的損傷

5. 摩托車(chē)停放時(shí)傾倒的損失

6. 已損壞車(chē)輛未經(jīng)修理繼續(xù)使用導(dǎo)致的二次損壞

（二）特殊人員財(cái)物

1. 車(chē)主本人或代管的財(cái)物損失

2. 私家車(chē)主的家庭成員及其財(cái)物損失

3. 事故發(fā)生時(shí)車(chē)上人員及財(cái)物損失

4. 車(chē)上貨物掉落引發(fā)的損失

（三）違法及特殊情形

1. 戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂等社會(huì)動(dòng)蕩事件

2. 車(chē)輛測(cè)試、比賽或維修期間事故

3. 駕駛員酒駕、毒駕或無(wú)證駕駛

4. 拖帶未投保車(chē)輛引發(fā)的事故

5. 肇事逃逸后被查獲的情況

6. 拖欠保險(xiǎn)費(fèi)期間發(fā)生的事故

7. 整車(chē)被盜搶期間的損失

（四）間接損失

1. 事故導(dǎo)致的營(yíng)業(yè)中斷等間接損失

2. 故意制造事故的行為

3. 精神損害賠償

4. 計(jì)算機(jī)系統(tǒng)故障相關(guān)損失

#### 五、保險(xiǎn)額度如何確定

車(chē)輛保險(xiǎn)價(jià)值按新車(chē)價(jià)格計(jì)算。車(chē)主可選擇按新車(chē)價(jià)、實(shí)際價(jià)值或協(xié)商價(jià)確定保額，但不得超過(guò)車(chē)輛實(shí)際價(jià)值。第三者責(zé)任險(xiǎn)提供5萬(wàn)到100萬(wàn)五個(gè)賠償檔次，車(chē)主可自由選擇。如需調(diào)整保額，必須通過(guò)書(shū)面申請(qǐng)辦理變更手續(xù)。

當(dāng)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)投保時(shí)確定的保額進(jìn)行賠付。第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故的最高賠償額度以選定檔次為準(zhǔn)。需要特別注意的是，超額投保部分不會(huì)獲得賠償，車(chē)主應(yīng)根據(jù)實(shí)際需要選擇合適的保障額度。

投保后若需要調(diào)整保額或賠償限額，車(chē)主必須向保險(xiǎn)公司提交書(shū)面申請(qǐng)。未經(jīng)正式批準(zhǔn)的自行調(diào)整將不被承認(rèn)。建議車(chē)主定期檢查保單內(nèi)容，根據(jù)車(chē)輛狀況變化及時(shí)更新保障方案。

通過(guò)了解這些關(guān)鍵條款，車(chē)主可以更清楚地知道保險(xiǎn)的保障范圍，避免理賠糾紛。在選擇保險(xiǎn)時(shí)，既要考慮基本保障需求，也要注意各種免責(zé)條款。合理搭配不同險(xiǎn)種，既能獲得充分保障，又能避免不必要的保費(fèi)支出。