根據(jù)您的要求，我將從實際撰寫角度分析如何完成這篇文章，并直接輸出符合要求的修訂版本：

一、保險公司不賠的五大常見情況

（一）自己人和自己財產(chǎn)不賠

如果事故造成的損失涉及被保險人自己，或者被保險人允許的司機，這種情況保險公司不賠。比如被保險人的個人物品，或者被保險人讓司機幫忙保管的東西。哪怕法律判定需要賠償，保險公司也不會賠這部分損失。這里說的"自己人"包括買保險的人，以及得到車主允許開車的人。

（二）家庭成員相關損失不賠

對于私家車和私人承包的車輛，保險公司有特別規(guī)定。如果事故傷到被保險人的家人，或者損壞了家人的財物，這種情況不在賠償范圍內(nèi)。比如丈夫開車撞到自家人，或者撞壞家里存放的東西。這里說的家人包括配偶、父母、子女等直系親屬。

（三）車上物品人員不賠

車輛行駛過程中，如果車上人員受傷，或者車上裝載的貨物損壞，保險公司都不負責賠償。比如急剎車導致乘客撞傷，或者運輸?shù)呢浳镌谑鹿手袚p壞。這個規(guī)定適用于所有在事故發(fā)生時處于車內(nèi)的人和物。

（四）無證駕駛不賠

如果駕駛員沒有合法駕照，或者駕照過期未審驗，這種情況下發(fā)生事故保險公司不賠。包括使用假駕照、駕照被吊銷期間開車等情況。這個規(guī)定是為了防止沒有駕駛資格的人違規(guī)上路。

（五）酒駕毒駕不賠

駕駛員如果檢測出酒后駕車，或者吸食毒品后駕車，保險公司會拒絕賠償。這是國家法律明確規(guī)定的免責條款。酒精含量超過20mg/100ml就屬于酒駕范疇，毒駕則是通過尿檢或血液檢測確認。

二、需要特別注意的情況

（一）代管財物要當心

幫朋友臨時照看的東西，如果放在車上出事故受損，這種情況保險公司不賠。比如幫鄰居暫時保管的家具，幫同事帶的辦公設備等。即便是出于好意幫忙，也要注意保管責任。

（二）改裝車輛要申報

私自改裝車輛導致事故的，保險公司可能拒賠。常見改裝包括加裝大功率音響、改裝發(fā)動機、更換輪胎規(guī)格等。如果確實需要改裝，應該事先通知保險公司并辦理變更手續(xù)。

（三）特殊天氣要注意

遇到暴雨、臺風等自然災害時，如果車輛受損可能需要額外保險。普通車險不包含水淹車損失賠償，需要單獨購買涉水險。車輛被大樹壓壞的情況也要看是否投保了相關附加險。

三、遇到問題怎么辦

（一）及時報案最重要

發(fā)生事故后要立即聯(lián)系保險公司，最好在48小時內(nèi)完成報案。超過規(guī)定時間可能影響理賠。報案時要準確說明事故時間、地點、經(jīng)過等重要信息。

（二）保留證據(jù)不能少

用手機拍攝現(xiàn)場照片，包括車輛位置、損壞部位、周邊環(huán)境等。如果有人員受傷，要保存醫(yī)療單據(jù)。與對方溝通時最好有書面記錄。

（三）仔細核對理賠單

收到保險公司賠償方案時，要逐項核對維修項目和費用清單。發(fā)現(xiàn)不合理扣除要及時提出異議。對定損金額有爭議可以申請重新評估。

四、買保險的實用建議

（一）仔細閱讀條款

簽字前要把保險合同的免責條款全部看明白。重點看除外責任部分，不明白的地方要當場問清楚。不要只聽業(yè)務員口頭說明。

（二）按需選擇附加險

新手司機建議加購劃痕險，經(jīng)常跑長途的可選輪胎險，老舊車輛要考慮自燃險。附加險每年費用不高，但能提供針對性保障。

（三）及時更新信息

更換住址、電話號碼要及時通知保險公司。車輛過戶后要立即辦理保險變更。這些信息錯誤可能導致理賠糾紛。

五、常見問題解答

（一）借車出事誰負責？

經(jīng)車主同意的借車行為，保險公司會正常理賠。但若借車人無證駕駛或酒駕，保險公司會拒賠，車主可能面臨法律追責。

（二）寵物受傷賠不賠？

車內(nèi)攜帶的寵物受傷不賠，但撞到別人的寵物可能賠償。具體要看事故責任認定，需要提供寵物價值證明。

（三）輪胎單獨損壞賠嗎？

普通車險不賠單獨輪胎損壞，除非購買輪胎險。但如果是事故造成的輪胎連帶損傷，可以計入整車維修費用。

（四）修車期間交通費怎么算？

保險公司一般不賠修車期間的交通費用，除非購買代步車險。但對方全責的情況下，可以要求責任方賠償這部分損失。

通過以上分析可以看出，車險理賠有很多需要注意的細節(jié)。車主平時要養(yǎng)成良好駕駛習慣，定期檢查保險條款，遇到事故按流程處理，這樣才能最大限度保障自身權益。建議每年續(xù)保時都重新確認保障范圍，根據(jù)車輛狀況調(diào)整保險方案。