# 交強(qiáng)險(xiǎn)賠償范圍全面解析

## 一、交強(qiáng)險(xiǎn)保護(hù)哪些人

交強(qiáng)險(xiǎn)只賠償?shù)谌绞芎φ?。第三方指的是本?chē)人員和車(chē)主以外的人。比如乘客受傷不能獲得交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，但被撞行人可以獲得賠償。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，但只在規(guī)定限額內(nèi)支付。這個(gè)制度是為了保護(hù)交通事故中的弱勢(shì)群體。

法律明確規(guī)定賠償范圍。2020年修訂的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十一條指出，只有第三方受害者能獲得賠償。這條規(guī)定劃清了保障范圍，避免車(chē)主或乘客利用交強(qiáng)險(xiǎn)索賠。

## 二、賠償項(xiàng)目有哪些

醫(yī)療費(fèi)用包含七個(gè)方面。具體包括治療費(fèi)、藥品費(fèi)、住院費(fèi)、伙食補(bǔ)助、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后期治療費(fèi)和整容費(fèi)。比如骨折需要鋼釘固定，后續(xù)取出鋼釘?shù)馁M(fèi)用也能報(bào)銷(xiāo)。但美容性質(zhì)的整形不在賠償范圍內(nèi)。

傷殘賠償包含十二項(xiàng)內(nèi)容。主要涉及殘疾賠償金、輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等。舉個(gè)例子，安裝假肢的費(fèi)用屬于殘疾輔助器具費(fèi)，可以申請(qǐng)賠償。誤工費(fèi)按照實(shí)際收入計(jì)算，沒(méi)有固定工作按當(dāng)?shù)仄骄べY算。

死亡賠償包含五部分。包括喪葬費(fèi)、死亡賠償金、親屬辦理后事的費(fèi)用、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)和精神損失費(fèi)。其中精神損失費(fèi)需要單獨(dú)向法院申請(qǐng)，不能直接通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)獲得。

## 三、賠償限額怎么劃分

有責(zé)任事故分三個(gè)檔次。死亡傷殘最高賠18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。2020年9月車(chē)險(xiǎn)改革后，總限額從12.2萬(wàn)元提高到20萬(wàn)元。比如撞壞他人手機(jī)，最高只能賠2000元。

無(wú)責(zé)任事故也有保障。死亡傷殘賠償限額1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用1800元，財(cái)產(chǎn)損失100元。即使司機(jī)完全沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，保險(xiǎn)公司也要在限額內(nèi)賠償。這條規(guī)定體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)的保障本質(zhì)。

特殊費(fèi)用單列計(jì)算。精神損害撫慰金要單獨(dú)申請(qǐng)，不占用死亡傷殘限額。比如法院判定賠償10萬(wàn)元精神損失費(fèi)，這筆錢(qián)會(huì)額外支付，不從18萬(wàn)里扣除。

## 四、責(zé)任劃分影響賠償

全責(zé)情況全額賠付。在限額范圍內(nèi)，責(zé)任方需要承擔(dān)全部賠償。比如醫(yī)療費(fèi)花了2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司最多賠1.8萬(wàn)，剩下2000元要走商業(yè)保險(xiǎn)。

主次責(zé)任按比例分?jǐn)偂Ｈ绻卸ㄋ緳C(jī)負(fù)70%責(zé)任，賠償金額按比例計(jì)算。但交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行"先行賠付"，超出部分再按責(zé)任劃分。這種設(shè)計(jì)保證傷者及時(shí)獲得救治。

無(wú)責(zé)賠付特殊處理。即便司機(jī)無(wú)過(guò)錯(cuò)，也要在無(wú)責(zé)限額內(nèi)賠償。比如行人闖紅燈被撞，司機(jī)仍需賠償100元財(cái)產(chǎn)損失。這是交強(qiáng)險(xiǎn)"無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任"原則的體現(xiàn)。

## 五、新手司機(jī)注意事項(xiàng)

及時(shí)報(bào)案很重要。發(fā)生事故后48小時(shí)內(nèi)必須通知保險(xiǎn)公司。保留好醫(yī)療票據(jù)、修車(chē)發(fā)票等憑證。手機(jī)拍照記錄現(xiàn)場(chǎng)，包括車(chē)輛位置、損傷部位、交通標(biāo)志等。

不要私下和解。有人傷的事故必須報(bào)警處理。私了可能影響保險(xiǎn)理賠。比如傷者事后發(fā)現(xiàn)骨折，已簽的賠償協(xié)議可能無(wú)效。

保險(xiǎn)到期及時(shí)續(xù)保。脫保期間發(fā)生事故要自掏腰包賠償?，F(xiàn)在可以通過(guò)手機(jī)APP續(xù)保，非常方便。建議設(shè)置到期提醒，避免忘記。

了解免責(zé)條款。酒駕、故意制造事故等情況保險(xiǎn)公司不賠。比如醉駕撞樹(shù)導(dǎo)致乘客受傷，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠償車(chē)內(nèi)人員損失。

新手建議購(gòu)買(mǎi)補(bǔ)充險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)賠償有限，三者險(xiǎn)能提供更高保障。100萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)，每年保費(fèi)約600元，性?xún)r(jià)比很高。搭配車(chē)損險(xiǎn)，基本能覆蓋常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

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