# 交通事故保險理賠全流程指南

## 一、交通事故后第一時間該做什么

發(fā)生交通事故后要保持冷靜。如果事故沒有造成人員受傷且雙方對責(zé)任無爭議，按以下步驟處理：

駕駛員立即打開車輛雙閃燈。在車后方50米處放置三角警示牌。所有人員撤離到安全區(qū)域，避免二次事故發(fā)生。雙方交換駕駛證和行駛證信息。用手機拍攝現(xiàn)場照片，照片要包含車輛位置、碰撞部位和道路標(biāo)線。

責(zé)任方要在24小時內(nèi)聯(lián)系自己投保的保險公司。保險公司會安排工作人員到事故現(xiàn)場或指定地點查看車輛損壞情況。雙方需要共同簽署《交通事故快速處理協(xié)議書》，如實記錄事故經(jīng)過。

## 二、無爭議事故處理流程

完成現(xiàn)場取證后，事故車輛要盡快移開道路。責(zé)任方攜帶以下材料到保險公司辦理理賠：雙方駕駛證和行駛證原件、車輛損失評估報告、事故現(xiàn)場照片和快速處理協(xié)議書。

保險公司在3個工作日內(nèi)完成定損。責(zé)任方需在10個工作日內(nèi)將維修發(fā)票交給保險公司。雙方要在事故發(fā)生后15天內(nèi)共同前往交警大隊開具事故責(zé)任認定書。交警部門核實材料后會出具理賠所需的正式文件。

特別注意：如果對方車輛未購買保險，責(zé)任方需先墊付維修費用。保存好所有付款憑證和維修單據(jù)，事后向自己投保的保險公司申請代位追償。

## 三、有爭議事故處理辦法

當(dāng)雙方對事故責(zé)任存在分歧時，要立即撥打122報警。交警到達后會測量現(xiàn)場、繪制事故圖、詢問當(dāng)事人和目擊者。涉及人員受傷的情況，必須等待救護車到場后再移動車輛。

交警部門會在10個工作日內(nèi)出具事故認定書。責(zé)任方憑認定書聯(lián)系保險公司重新定損。如果對認定結(jié)果有異議，可以在收到認定書3日內(nèi)向上一級交警部門申請復(fù)核。

重大事故需要保留以下證據(jù)：行車記錄儀視頻、剎車痕跡照片、目擊者聯(lián)系方式。涉及貨物損失的要現(xiàn)場清點貨物并拍照，聯(lián)系物流公司出具貨損證明。

## 四、理賠申請材料清單

申請任何類型理賠都需要準(zhǔn)備基礎(chǔ)材料：填寫完整的理賠申請書、投保人身份證原件、車輛行駛證副本、交警部門出具的事故認定書原件。

人身傷害理賠額外需要：醫(yī)院診斷證明（加蓋公章）、住院費用清單、用藥明細單、120急救收據(jù)。如果涉及誤工費賠償，需提供用人單位開具的收入證明和工資流水。

車輛維修理賠必備材料：4S店或正規(guī)修理廠出具的維修明細單、舊件回收證明、維修發(fā)票（需注明車架號）。若車輛全損，要提供車輛登記證書和報廢證明。

## 五、特殊情況的處理技巧

遇到對方拖延處理的情況，可以直接聯(lián)系對方保險公司申請代為賠償。需要準(zhǔn)備：事故認定書復(fù)印件、己方維修發(fā)票、對方保單復(fù)印件。法律規(guī)定保險公司應(yīng)在收到材料后20日內(nèi)完成賠付。

對于人員傷亡的重大事故，要特別注意三個時限：1. 受傷人員需在事故發(fā)生后180日內(nèi)完成傷殘鑒定；2. 死亡案件要在火化前完成尸檢報告；3. 所有理賠訴訟必須在事故發(fā)生后2年內(nèi)提出。

保存證據(jù)的小竅門：用防水文件袋存放所有紙質(zhì)材料，手機拍攝的資料要立即上傳云端。每次與保險公司溝通時記錄通話時間和客服工號，重要事項通過書面函件確認。

這個處理流程適合大多數(shù)交通事故場景。遇到復(fù)雜情況時建議咨詢專業(yè)律師，同時定期檢查保單的有效期和保障范圍。保持冷靜、留存證據(jù)、及時溝通是順利完成理賠的關(guān)鍵。