【五個(gè)必須知道的車(chē)險(xiǎn)常識(shí)】

一、交強(qiáng)險(xiǎn)是開(kāi)車(chē)上路的必備條件

所有在道路上行駛的車(chē)輛都必須購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)主要賠付交通事故中對(duì)方的人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失，但本車(chē)人員和車(chē)主自己不在賠付范圍內(nèi)。不買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的車(chē)輛會(huì)被交警扣留，車(chē)主需要補(bǔ)交保費(fèi)并支付雙倍罰款才能取車(chē)。

二、三種主險(xiǎn)構(gòu)成基礎(chǔ)保障

商業(yè)車(chē)險(xiǎn)包含多個(gè)主險(xiǎn)，其中三個(gè)最重要。車(chē)輛損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償自然災(zāi)害或事故導(dǎo)致的車(chē)輛損壞，新手司機(jī)建議優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)。第三者責(zé)任險(xiǎn)彌補(bǔ)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度的不足，建議選擇20-50萬(wàn)元保額。不計(jì)免賠險(xiǎn)幫助車(chē)主免除自付部分費(fèi)用，讓保險(xiǎn)公司承擔(dān)全部賠償。

三、附加險(xiǎn)按需搭配更劃算

玻璃險(xiǎn)專(zhuān)門(mén)賠付車(chē)窗玻璃單獨(dú)破損的情況，經(jīng)常跑高速的車(chē)輛建議購(gòu)買(mǎi)。劃痕險(xiǎn)處理無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕，適合新車(chē)使用。涉水險(xiǎn)保障發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞，多雨地區(qū)車(chē)主應(yīng)考慮。自燃險(xiǎn)針對(duì)車(chē)輛線路老化引發(fā)的事故，老舊車(chē)輛更需要。

四、四種配置方案滿足不同需求

第一種全險(xiǎn)方案適合新車(chē)新手，包含交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃險(xiǎn)+不計(jì)免賠+劃痕險(xiǎn)。第二種經(jīng)濟(jì)方案適合有固定車(chē)位的老司機(jī)，包含交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+座位險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠。第三種基礎(chǔ)方案適合駕駛技術(shù)熟練的司機(jī)，包含交強(qiáng)險(xiǎn)+三責(zé)險(xiǎn)+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠。第四種最低配置僅保留交強(qiáng)險(xiǎn)，專(zhuān)家不建議選擇。

五、購(gòu)買(mǎi)后注意這些關(guān)鍵事項(xiàng)

理賠時(shí)需要提供交警事故認(rèn)定書(shū)、維修發(fā)票等材料。遇到保險(xiǎn)公司拖延賠付，可以撥打銀保監(jiān)會(huì)投訴電話。重大事故建議請(qǐng)專(zhuān)業(yè)律師協(xié)助處理賠償事宜。續(xù)保時(shí)比較不同公司報(bào)價(jià)，老客戶可能有優(yōu)惠。電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。

【各險(xiǎn)種詳細(xì)說(shuō)明】

交強(qiáng)險(xiǎn)每年費(fèi)用950元左右，根據(jù)出險(xiǎn)情況會(huì)浮動(dòng)。車(chē)輛損失險(xiǎn)按新車(chē)購(gòu)置價(jià)計(jì)算保費(fèi)，車(chē)價(jià)越高保費(fèi)越貴。三責(zé)險(xiǎn)50萬(wàn)保額的年費(fèi)約1500元，建議經(jīng)濟(jì)條件允許的司機(jī)選擇。不計(jì)免賠險(xiǎn)需要搭配主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，費(fèi)用是主險(xiǎn)的15%左右。

【常見(jiàn)問(wèn)題解答】

二手車(chē)需要重新買(mǎi)保險(xiǎn)，原車(chē)險(xiǎn)不能過(guò)戶。車(chē)險(xiǎn)可以按月退保，但會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。出險(xiǎn)后第二年保費(fèi)上浮幅度在10-30%之間。臨時(shí)牌照車(chē)輛也需要辦理保險(xiǎn)。車(chē)輛年檢時(shí)必須出示有效的交強(qiáng)險(xiǎn)保單。

【購(gòu)買(mǎi)建議】

新手建議選擇全險(xiǎn)方案，開(kāi)滿三年后可以改為經(jīng)濟(jì)方案。五年以上駕齡且車(chē)輛價(jià)值低于10萬(wàn)元，選擇基礎(chǔ)方案即可。經(jīng)常搭載乘客的網(wǎng)約車(chē)要加買(mǎi)座位險(xiǎn)。改裝過(guò)電路的車(chē)輛建議購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。

【理賠流程說(shuō)明】

事故發(fā)生后先報(bào)警并通知保險(xiǎn)公司。輕微事故可用手機(jī)拍照后到快速理賠中心處理。人傷事故必須等交警出具責(zé)任認(rèn)定書(shū)。維修前要確認(rèn)保險(xiǎn)公司指定的修理廠。理賠款一般在資料齊全后7個(gè)工作日內(nèi)到賬。

【特別注意事項(xiàng)】

酒駕、無(wú)證駕駛等情況保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠。故意制造事故屬于騙保行為要負(fù)刑事責(zé)任。車(chē)輛外借發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司仍需賠付。年檢過(guò)期的車(chē)輛出險(xiǎn)可能被拒賠。地震災(zāi)害通常不在車(chē)險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)。

【不同車(chē)型投保差異】

新能源車(chē)要買(mǎi)專(zhuān)屬保險(xiǎn)，普通車(chē)險(xiǎn)不包含電池?fù)p壞。營(yíng)運(yùn)車(chē)輛保費(fèi)比私家車(chē)貴40%左右。皮卡車(chē)按貨車(chē)類(lèi)別投保。進(jìn)口車(chē)維修費(fèi)用高建議買(mǎi)足額車(chē)損險(xiǎn)。十年以上老車(chē)可能無(wú)法購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。

【省錢(qián)小技巧】

安全駕駛?cè)晡闯鲭U(xiǎn)可享最低折扣。指定駕駛員能降低5-10%保費(fèi)。安裝防盜裝置可減免盜搶險(xiǎn)費(fèi)用。續(xù)保時(shí)主動(dòng)詢問(wèn)是否有禮品贈(zèng)送。團(tuán)體投保比個(gè)人單獨(dú)買(mǎi)更便宜。

【維權(quán)途徑】

對(duì)理賠結(jié)果不滿可向保險(xiǎn)公司總部投訴。仍未解決可向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局申請(qǐng)調(diào)解。重大糾紛建議通過(guò)法律訴訟解決，注意保留事故現(xiàn)場(chǎng)照片、維修清單等重要證據(jù)。專(zhuān)業(yè)律師能幫助計(jì)算合理賠償金額。