交強(qiáng)險(xiǎn)賠償指南：五件事必須知道

一、交強(qiáng)險(xiǎn)到底是什么？

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱是"機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)"。這個(gè)保險(xiǎn)要求所有車主必須購(gòu)買。它的核心作用是保障交通事故中的受害者。當(dāng)被保車輛發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償受害方的人身和財(cái)產(chǎn)損失。

這里要注意三個(gè)重點(diǎn)。第一，只賠償車外人員，司機(jī)和車內(nèi)乘客不在保障范圍內(nèi)。第二，賠償金額有明確上限。第三，這是國(guó)家強(qiáng)制要求的保險(xiǎn)，所有上路車輛都必須購(gòu)買。

二、哪些情況能獲得賠償？

交強(qiáng)險(xiǎn)主要覆蓋三類損失。第一是人身傷亡，包括醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金等。第二是財(cái)產(chǎn)損失，比如撞壞他人車輛或物品。第三是精神損害賠償，但要通過(guò)法院判決確認(rèn)。

具體賠償項(xiàng)目有詳細(xì)規(guī)定。醫(yī)療費(fèi)用包含住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)和后續(xù)治療費(fèi)。傷殘賠償涵蓋輔助器具費(fèi)用和護(hù)理費(fèi)用。財(cái)產(chǎn)損失主要指車輛維修或物品損壞費(fèi)用。

三、賠償金額有上限規(guī)定

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償不是無(wú)限額的。根據(jù)最新規(guī)定，每次事故的最高賠償額度為20萬(wàn)元。這個(gè)總限額又分為三個(gè)部分：死亡傷殘18萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)用1.8萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失2000元。

特殊情況會(huì)有特殊處理。如果事故涉及多人受傷，所有受害人的賠償總額不能超過(guò)對(duì)應(yīng)分項(xiàng)的限額。例如多人醫(yī)療費(fèi)用總和不能超過(guò)1.8萬(wàn)元。

四、這些情況保險(xiǎn)公司不賠償

有四種情況保險(xiǎn)公司可以拒賠。第一種是司機(jī)無(wú)證駕駛，包括駕駛證過(guò)期或準(zhǔn)駕車型不符。第二種是醉酒駕駛，只要檢測(cè)出酒精含量超標(biāo)就不賠。第三種是車輛被盜期間發(fā)生事故。第四種是車主故意制造事故。

需要特別注意醫(yī)療費(fèi)墊付問(wèn)題。即使遇到醉酒駕駛等拒賠情形，保險(xiǎn)公司仍需墊付搶救費(fèi)用。但事后會(huì)向肇事司機(jī)追討這筆錢。

五、具體賠償項(xiàng)目詳解

死亡傷殘賠償包含12個(gè)具體項(xiàng)目。除常見(jiàn)的喪葬費(fèi)、殘疾賠償金外，還包括家屬處理喪事的交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)等。誤工費(fèi)按照實(shí)際收入計(jì)算，需要提供收入證明。

醫(yī)療費(fèi)用賠償有嚴(yán)格范圍。住院伙食補(bǔ)貼每天按固定標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，整容費(fèi)只賠償必要修復(fù)費(fèi)用。營(yíng)養(yǎng)費(fèi)需要醫(yī)院出具證明，且不能超過(guò)合理范圍。

財(cái)產(chǎn)損失賠償最簡(jiǎn)單明確。只要是被撞壞的物品，維修或重置費(fèi)用都能獲得賠償。但手機(jī)等隨身物品需要提供購(gòu)買憑證，寵物賠償需要提供價(jià)值證明。

關(guān)于保費(fèi)要了解兩點(diǎn)。第一，基礎(chǔ)保費(fèi)全國(guó)統(tǒng)一，6座以下家用車首年950元。第二，保費(fèi)會(huì)浮動(dòng)變化，連續(xù)3年無(wú)事故最高可優(yōu)惠30%。發(fā)生有責(zé)事故次年保費(fèi)會(huì)上漲10%-30%。

建議每位車主做好兩件事。第一，按時(shí)續(xù)保避免脫保，脫保車輛上路會(huì)被扣車罰款。第二，配合保險(xiǎn)公司做好事故記錄，完整的事故證明能加快理賠速度。

需要提醒的是，交強(qiáng)險(xiǎn)不能替代商業(yè)保險(xiǎn)。重大事故中20萬(wàn)保額往往不夠用，建議搭配100萬(wàn)以上的第三者責(zé)任險(xiǎn)。新手司機(jī)最好加購(gòu)車損險(xiǎn)，全面保障自身和他人權(quán)益。